po – pá 9:00 – 17:00
735 766 018
Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Ministerstvo financí chystá plošnou regulaci půjček

Aktuality

Ministerstvo financí chystá plošnou regulaci půjček

18. 5. 2015 Půjčky V současné době se zákon o spotřebitelském úvěru vztahuje pouze na půjčky od výše 5 000 korun. Toho využívají úvěrové společnosti, které nabízí drobné úvěry s vysokým úrokem. To se nelíbí ministerstvu financí, které v rámci novely zákona plánuje zavést plošnou regulaci všech úvěrů.

Ministerstvo financí oznámilo, že příští novela zákona o spotřebitelském úvěru bude obsahovat zásadní změny. Ty se budou týkat všech půjček, tedy i těch pod 5 000 korun. Tzv. mikropůjčky zahltily trh. Důvodem je fakt, že se na ně dosud nevztahuje žádná právní úprava. 

Poskytovatelé půjček do výše 5 000 korun totiž nejsou povinni informovat spotřebitele o podmínkách půjčky (RPSN, úroková sazba, sankce, atd.). Pokud si je on sám nezjistí a neověří, může se dostat do závažných finančních problémů. Úvěrové společnosti také neprověřují bonitu a naopak jsou si vědomi faktu, že mnozí klienti nebudou schopni půjčku splácet. Sankční poplatky a pokuty tvoří jejich další příjem. Spotřebitel navíc nemá právo od takové půjčky odstoupit do 14 dnů. 

Stane se lichva konečně minulostí?

Mnohé úvěrové společnosti kazí pověst celého trhu tím, že poskytují půjčky s úrokem vyšším, než je obvyklé. Tohoto nedostatku hojně využívají také “lichváři”, kteří půjčky uměle dělí do více půjček nebo do smlouvy úmyslně uvádí nižší částku. 

Co je lichva?
Lichvu definuje nový občanský zákoník jako nepřiměřený zisk poskytovatele půjčky v důsledku přemrštěného úroku a podvodně narafičeným sankcím. Zákon však nestanovuje od jaké konkrétní výše půjčky a úroků může být půjčka označená za lichvu. České soudy se obviněním z lichvy zabývají zpravidla u půjček s úrokovou sazbou nad 60 procent.

Lichvy se dopustí ten,  kdo zneužívaje něčí rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení, dá sobě nebo jinému poskytnout nebo slíbit plnění, jehož hodnota je k hodnotě vzájemného plnění v hrubém nepoměru, nebo kdo takovou pohledávku uplatní nebo v úmyslu uplatnit ji na sebe převede. 

Od počátku roku 2014 je lichva považována za trestný čin. Lichvu je však velmi těžké prokázat. “Pro stanovení lichvy musí být splněny tři podmínky, prvně lichvář musí získat plnění, které je v hrubém nepoměru s tím, co musel plnit on, za druhé tu je tíseň, nezkušenost atd. druhé strany a za třetí, tuto tíseň či jiné vyjmenované okolnosti musí protistrana zneužít k tomu prospěchu, který je v hrubém nepoměru. Pouze při splnění těchto tří podmínek zároveň můžeme mluvit o lichvě,” vysvětluje právník a mediátor Petr Němec.

Úroky i přes 4 000 procent

V českých podmínkách není neobvyklé narazit na půjčky s úrokem až 100 procent za každý den. Jelikož současné zákony nestanovují maximální procentuální hranici úrokové sazby, od níž by byla půjčka považována za lichvu, objevují se běžně půjčky s RPSN větším než 4 000 procent.

Současná situace je podle vlády neúnosná, a proto rozhodla učinit zásadní krok, aby ji zamezila. Novela zákona o spotřebitelském úvěru se proto bude vztahovat na všechny půjčky a úvěry bez rozdílu částky. Zároveň by mělo dojít ke sjednocení dohledu na bankami a nebankovními úvěrovými společnostmi. Kontrolu by měla údajně převzít Česká národní banka. 

Ta však tvrdí, že v souvislosti s tím je nutné zavést přísnější podmínky pro provozování této činnosti. Dnes totiž nebankovní půjčky poskytuje na 50 tisíc menších i větších společností. Takové množství není možné řádně kontrolovat. Podobné regulace a zásahy státu však mají za následek omezení svobodného podnikání. Na stranu druhou se jedná o prospěšné kroky vůči spotřebitelům.

Štítky: lichva | mikropůjčka | porovnání půjček | půjčka přes internet | půjčky | zákon o spotřebitelském úvěru |

Hodnocení článku:

Podobné články

Čechy vyjdou Vánoce v průměru na 8 000 korun, za dárky plánujeme utratit o něco méně než vloni

22. 11. 2016

Češi se chtějí vyhnout vánočnímu šílenství a nakupují dárky včas. Do konce listopadu je má doma více než polovina lidí. Za Vánoční přípravy vydáme v průměru 3 600 korun, plánovaná útrata za dárky je letos 4 500, což je o 7 % méně než vloni. Slováky vyjdou vánoční svátky ještě téměř o dva tisíce dráž. Vyplývá to z mezinárodního průzkumu agentury Ipsos pro nebankovní úvěrovou společnost PROFI CREDIT, kterého se zúčastnilo 1 200 respondentů.

Celá aktualita

Přichází akce Poctivcům půlku zpět!

15. 11. 2016

Společnost TOMMY STACHI s. r. o., která poskytuje krátkodobé nebankovní půjčky, se rozhodla přijít s ojedinělou nabídkou, kterou možná otočí trh spotřebitelských úvěrů vzhůru nohama. Její akce s názvem Poctivcům půlku zpět! Slibuje vrácení poloviny celkové výše půjčky zpět a to vše bez magického, jinými společnostmi často používaného, slovíčka AŽ.

Celá aktualita

Mikropůjčky s přidanou hodnotou

15. 11. 2016

Mikropůjčky, alias půjčky před výplatou, jsou oblíbeným řešení nečekaného krátkodobého výpadku financí. Pomohou vám překlenout dobu, o kterou se zpozdila výplata nebo zažehnat nečekaný výdaj. Z pravidla se jedná o částky od 500 Kč do 20 000 Kč a potřeba je splatit do 30 dní od vyplacení.

Celá aktualita

Nedostali jste půjčku? Kde je chyba?

29. 9. 2016

Ať už si chcete vzít půjčku u banky či nebankovní společnosti, může se stát, že vaše žádost bude zamítnuta. Na vině může být buď nějaká chyba v procesu žádosti, nebo nesplnění některé z podmínek poskytnutí úvěru. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky?

Celá aktualita

Jak najít díru v rodinném rozpočtu

8. 8. 2016

Stále se vám nedaří vyjít s výplatou a nevíte, kde se vám peníze ztrácí? Najít „díru“ v rodinném rozpočtu může být někdy poměrně těžké. Ukážeme vám, jak svůj rodinný rozpočet můžete snadno zkonsolidovat a najít místo, kde Vám peníze zbytečně utíkají. Chce to ale trochu vytrvalosti.

Celá aktualita

Předčasné splacení úvěru je nyní jednodušší - zejména u hypoték

18. 7. 2016

Nový zákon o úvěru výrazně rozšiřuje práva věřitelů – tedy osob, které mají půjčené peníze. Jednou z hlavních novinek je možnost předčasného splacení úvěru bez velkých sankcí. Jaké máte možnosti, pokud chcete svoji půjčku předčasně splatit?

Celá aktualita

Novela ochrání žadatele o půjčku

14. 6. 2016

Sněmovna na začátku měsíce června schválila novelu zákona o úvěrech, která upravila zákon tak, aby byli dlužníci v lepším postavení vůči bankám.

Celá aktualita

Investici na soukromé podnikání pokryl nebankovním úvěrem

3. 6. 2016

Pan Lukáš se po odchodu ze zaměstnání vrhl do víru soukromého podnikání a založil si firmu zabývající se montáží anténní a satelitní techniky. Do začátku měl něco našetřeno, na drahé měřící přijímače si ale hodlal půjčit. Jaké však bylo jeho rozčarování, když mu dvě známé české banky úvěr zamítly. Důvody? Příliš krátká doba podnikání. Nezbývalo než hledat řešení jinde.

Celá aktualita

1 2 3 »