po – pá 9:00 – 17:00
735 766 018
Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Nejbezpečnějšími poskytovateli půjček jsou Komerční banka, Air Bank a Home Credit

Aktuality

Nejbezpečnějšími poskytovateli půjček jsou Komerční banka, Air Bank a Home Credit

1. 12. 2015 Půjčky Které banky a nebankovní úvěrové společnosti nabízí opravdu bezpečné a férové půjčky? Právě na bezpečnost poskytovaných bankovních a nebankovních půjček se zaměřuje každoroční Studie prováděná organizací Navigátor bezpečného úvěru. Letošní výsledky ukázaly, že úroveň bezpečnosti stále stoupá.

Ke konci září české domácnosti dlužily téměř 280 miliard korun. Největší objem tvoří bankovní půjčky, které jsou následované půjčkami od nebankovních poskytovatelů. „České domácnosti dluží více než 212 miliard korun na bankovních spotřebitelských úvěrech a dalších 47,4 miliard korun na nebankovních spotřebitelských úvěrech. K tomu je ale třeba připočítat ještě další miliardy rozpůjčované úvěrovými predátory,“ říká Michal Mejstřík, profesor Univerzity Karlovy a garant projektu.

Na českém trhu působí více než 57 tisíc subjektů, které poskytují nejrůznější úvěrové produkty, jejichž úroveň se velmi liší. Bezpečností aktuálně poskytovaných půjček se zabývá Studie Navigátora bezpečného úvěru. V letošním roce se studie zaměřila na 107 půjček od 69 poskytovatelů z řad bank i nebankovních společností.

Letošní ročník studie byl již pátým v pořadí. Za tuto dobu se ukázalo, že trh se spotřebitelskými půjčkami se neustále vyvíjí, zvyšuje se bezpečnost poskytovaných úvěrů a zlepšují se podmínky. Mnohé úvěrové společnosti přichází na trh s přidanými hodnotami v podobě novinek, bonusů a dalších pro spotřebitelé zajímavých služeb. Bohužel však také platí, že zejména některé tradiční banky zůstávají rigidní a ignorují zájmy spotřebitelů, a desítky nebankovních společností lze stále považovat za nebezpečné predátory.

Celkovým “vítězem” o nejbezpečnější úvěr se stala Air Bank

Studie hodnotila dvě kategorie, půjčky na 30 tisíc a 100 tisíc korun. V prvním případě zvítězila Air Bank, kterou následovaly nebankovní společnost Home Credit a mBank. V případě vyšší půjčky si nejlépe vedla opět Air Bank. Na druhém a třetím místě se umístily Komerční banka a ZUNO Bank.

Hlavní rozdíly mezi hodnocenými půjčkami panovaly nejen v úrokových sazbách, výši RPSN, celkových cenách, sankčních poplatcích, ale také v inovacích. “Je potřeba říci, že v roce 2015 došlo k dalšímu kvalitativnímu posunu a že většina bezpečných věřitelů nabízí spotřebitelské úvěry transparentněji a bez vysokých poplatků. Klesá také celková cena úvěrů, řada poskytovatelů navíc při poctivém splácení vrací část nákladů, což oceňujeme jako formu positivní motivace spotřebitelů,“ říká Matěj Urban, zpracovatel Studie.

Výsledky hodnocení u úvěrů na 30 000 korun:
1.    Air Bank
2.    Home Credit
3.    mBank
4.    Komerční banka
5.    Equa Bank
6.    ZUNO BANK
7.    Raiffeisenbank
8.    Cetelem
9.    ESSOX
10.    ČSOB
11.    ERA
12.    UniCredit Bank
13.    Sberbank CZ
14.    Cofidis
15.    Česká spořitelna
Zdroj: Studie Navigátor bezpečného úvěru 2015

Výsledky hodnocení u úvěru na 100 000 korun:    
1.    Air Bank
2.    Komerční banka
3.    ZUNO BANK
4.    Equa Bank
5.    Raiffeisenbank
6.    Cetelem
7.    ESSOX
8.    mBank
9.    Home Credit
10.    Sberbank CZ
11.    ČSOB
12.    Cofidis
13.    GE Money Bank
14.    UniCredit Bank
15.    ERA
Zdroj: Studie Navigátor bezpečného úvěru 2015

Nejvíce predátorů působí v oblasti mikropůjček

Poměrně velké množství změn bylo zaznamenáno v segmentu úvěrových predátorů, tedy nebankovních společností, které poskytují půjčky s nebezpečnými podmínkami. Ty se postupně přesouvají do oblasti mikropůjček, zprostředkování konsolidace a finančního poradenství. Celkový objem predátorských půjček je odhadován cca na 20 miliard korun.

Někteří poskytovatelé půjček označených za predátory:
•    Aretal
•    Door Financial
•    ecredit.cz
•    Karlova půjčka
•    ihned-pujcka.cz
•    operativnipujcka.cz
•    prijemne-penize.cz
•    promapujcky.cz
•    Rilex půjčka
•    uverovapohotovost
•    a další


Inovace na trhu s půjčkami v roce 2016

„Před pěti lety, kdy Navigátor začínal svou analytickou činnost, byla hlavním kritériem bezpečnost, postupně se pozornost začala soustředit na cenu a na přidanou hodnotu služby poskytované spotřebiteli. Pro další období předpokládá Navigátor bezpečného úvěru a zpracovatelé studie zaměření se na inovace v produktech, ale také v přístupu ke klientům,“ vysvětluje profesor Michal Mejstřík.

Studie ukázala, že lidé považují inovace za velmi důležité. Více než 70 procent spotřebitelů kritizuje fakt, že aktuální půjčky obsahují minimum inovací. Spotřebitelé by ocenili zejména zjednodušení procesů souvisejících s poskytováním půjčky (např. používání nových technologií, zjednodušení vyřízení půjčky, zvýšení transparentnosti a celkového komfortu pro spotřebitele).

K vyšší bezpečnosti by měla přispět nová legislativa v podobě novely zákona o spotřebitelském úvěru, chystané pro nový rok. „Díky zákonu dojde k výraznému poklesu počtu poskytovatelů úvěru, což bude znamenat celkové pročištění trhu. Dojde také k jasnému rozdělení na legální a nelegální poskytovatele úvěru, což je z pohledu spotřebitelů velmi důležité,“ pozitivně hodnotí připravovaný zákon profesor Mejstřík.

Uvažujete o půjčce? Vyberte si nejvýhodnější půjčku pouze od ověřených českých poskytovatelů na Úspory.cz!

Štítky: Air Bank | bezpečné půjčky | Home Credit | Navigátor bezpečného úvěru | nebankovní půjčky porovnání | půjčky |

Hodnocení článku:

Podobné články

Čechy vyjdou Vánoce v průměru na 8 000 korun, za dárky plánujeme utratit o něco méně než vloni

22. 11. 2016

Češi se chtějí vyhnout vánočnímu šílenství a nakupují dárky včas. Do konce listopadu je má doma více než polovina lidí. Za Vánoční přípravy vydáme v průměru 3 600 korun, plánovaná útrata za dárky je letos 4 500, což je o 7 % méně než vloni. Slováky vyjdou vánoční svátky ještě téměř o dva tisíce dráž. Vyplývá to z mezinárodního průzkumu agentury Ipsos pro nebankovní úvěrovou společnost PROFI CREDIT, kterého se zúčastnilo 1 200 respondentů.

Celá aktualita

Přichází akce Poctivcům půlku zpět!

15. 11. 2016

Společnost TOMMY STACHI s. r. o., která poskytuje krátkodobé nebankovní půjčky, se rozhodla přijít s ojedinělou nabídkou, kterou možná otočí trh spotřebitelských úvěrů vzhůru nohama. Její akce s názvem Poctivcům půlku zpět! Slibuje vrácení poloviny celkové výše půjčky zpět a to vše bez magického, jinými společnostmi často používaného, slovíčka AŽ.

Celá aktualita

Mikropůjčky s přidanou hodnotou

15. 11. 2016

Mikropůjčky, alias půjčky před výplatou, jsou oblíbeným řešení nečekaného krátkodobého výpadku financí. Pomohou vám překlenout dobu, o kterou se zpozdila výplata nebo zažehnat nečekaný výdaj. Z pravidla se jedná o částky od 500 Kč do 20 000 Kč a potřeba je splatit do 30 dní od vyplacení.

Celá aktualita

Nedostali jste půjčku? Kde je chyba?

29. 9. 2016

Ať už si chcete vzít půjčku u banky či nebankovní společnosti, může se stát, že vaše žádost bude zamítnuta. Na vině může být buď nějaká chyba v procesu žádosti, nebo nesplnění některé z podmínek poskytnutí úvěru. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky?

Celá aktualita

Jak najít díru v rodinném rozpočtu

8. 8. 2016

Stále se vám nedaří vyjít s výplatou a nevíte, kde se vám peníze ztrácí? Najít „díru“ v rodinném rozpočtu může být někdy poměrně těžké. Ukážeme vám, jak svůj rodinný rozpočet můžete snadno zkonsolidovat a najít místo, kde Vám peníze zbytečně utíkají. Chce to ale trochu vytrvalosti.

Celá aktualita

Předčasné splacení úvěru je nyní jednodušší - zejména u hypoték

18. 7. 2016

Nový zákon o úvěru výrazně rozšiřuje práva věřitelů – tedy osob, které mají půjčené peníze. Jednou z hlavních novinek je možnost předčasného splacení úvěru bez velkých sankcí. Jaké máte možnosti, pokud chcete svoji půjčku předčasně splatit?

Celá aktualita

Novela ochrání žadatele o půjčku

14. 6. 2016

Sněmovna na začátku měsíce června schválila novelu zákona o úvěrech, která upravila zákon tak, aby byli dlužníci v lepším postavení vůči bankám.

Celá aktualita

Investici na soukromé podnikání pokryl nebankovním úvěrem

3. 6. 2016

Pan Lukáš se po odchodu ze zaměstnání vrhl do víru soukromého podnikání a založil si firmu zabývající se montáží anténní a satelitní techniky. Do začátku měl něco našetřeno, na drahé měřící přijímače si ale hodlal půjčit. Jaké však bylo jeho rozčarování, když mu dvě známé české banky úvěr zamítly. Důvody? Příliš krátká doba podnikání. Nezbývalo než hledat řešení jinde.

Celá aktualita

1 2 3 »