po – pá 9:00 – 17:00
735 766 018
Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?

Aktuality

Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?

Půjčky Server Bankovní poplatky ve spolupráci s agenturou MindBridge již po deváté provedl test bankovních půjček, z nichž nejlépe vyšly půjčky od Air Bank a mBank. Test však ukázal, že půjčky jsou nyní levnější ode všech bank. Banky totiž snižují nejen úroky, ale i poplatky.

Hlavním smyslem testu bankovních půjček bylo porovnání internetových nabídek od skutečných. Tedy to, jak se nabídka prezentovaná na internetu liší od reálné nabídky na půjčku.

K testu byl použit následující profil žadatele:

  • Svobodná žena ve věku 24 až 30 let, bezdětná.
  • Čistý měsíční příjem mezi 17 a 25 tisíci korun.
  • Vysokoškolské vzdělání, pracovní smlouva na dobu neurčitou, není ve zkušební ani výpovědní lhůtě.
  • Nemá negativní záznam v registru dlužníků.
  • Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
  • Nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.
  • Žadatelky se vydaly se svou žádostí o půjčku ve výši 50 tisíc korun a se splatností na pět let celkem do třinácti bank. Oproti loňskému roku se testu zúčastnilo o jednu banku méně a to o Citibank, která od 1. října 2014 přestala poskytovat hotovostní půjčky. Test probíhal od října do prosince 2014. Díky tomu, že byl použit totožný profil žadatele jako v roce 2013, bylo možné provést také meziroční srovnání.

    „V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o bezmála dva procentní body, tak i samotné úrokové sazby o více než 1,5 procentního bodu. Můžeme tedy říci, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázané, a zároveň meziročně zlevnily spotřebitelské úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ ohodnotil výsledky testu Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky

    Banka Nabídka z webu (%) 2013/2014* Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014 Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014 Zaplatí celkem 2014
    Air Bank 8,9 / 9,9 8,9 / 9,9 9,3 / 10,4 60 547 Kč
    mBank 14,9 / 9,9 14,9 / 9,9 16,0 / 10,4 63 710 Kč
    Zuno 23,9 / 10,9 23,9 / 10,9 26,7 / 11,5 65 156 Kč
    Sberbank 17,0 / 10,8 17,0 / 11,8 18,7 / 12,7 65 140 Kč
    Komerční b. 11,5 / 8,4 11,9 / 12,0 15,3 / 13,2 67 131 Kč
    Raiffeisenbank 14,9 / 14,9 12,9 / 12,9 13,7 / 13,7 68 160 Kč
    Equa bank 9,9 / 9,9 11,9 / 14,9 12,6 / 16,0 71 220 Kč
    GE Money 19,2 / 13,6 22,2 / 13,6 22,1 /17,3 72 924 Kč
    UCB 13,4 / 14,4 13,4 / 15,9 21,3 / 18,7 75 359 Kč
    Expobank 14,9 / 14,7 20,0 / 14,9 25,1 / 19,0 75 346 Kč
    Česká spoř. 18,8 / 18,2 13,9 / 17,9 15,6 / 20,3 76 280 Kč
    Era (Pošt. sp.) 18,9 / 18,9 18,9 / 18,9 20,6 / 20,6 77 640 Kč
    ČSOB 15,9 / 11,7 16,9 / 18,9 21,0 / 20,6 81 114 Kč
    Citibank 15,0 / 13,0 banka přestala nabízet spotřebitel.úvěry
    * úvěrové kalkulačky na webech bank
    Zdroj: Server Bankovní poplatky

    Výsledky devátého kola ukázaly, že nejlevnější půjčky nyní nabízí Air Bank a mBank. Za nimi následovaly půjčky od Zuno a Sberbank. Naopak nejdražší půjčky s úrokovou sazbou nad 20 procent mají Česká spořitelna (20,3 procenta), Era Poštovní spořitelna (20,6 procenta) a ČSOB (23,3 procenta). „Průměrná hodnota RPSN dosáhla v devátém kole 15,8 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo 17,7 procenta. A současně se snížil průměrný úrok (z 15,5 na 14 procent ročně). Za obě tato snížení může především změna cenové politiky Zuno banky, která výrazně zlevnila půjčky do 50 tisíc korun,“ dodává Patrik Nacher.

    Oproti loňskému roku klesl procentní rozdíl mezi porovnávanými půjčkami ze 17,4 procenta na 12,9 procenta. Nejnižší úrokové sazby nabízí banky, které nemají žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší půjčkou činí 20 567 korun. „Kdybychom porovnali výsledky reality testu půjček ve čtvrtém čtvrtletí loni a letos (v obou obdobích vyrazila do bank žadatelka se shodným profilem), nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN trojice bank: Zuno, Expobank a mBank,“ řekl Patrik Nacher.

    5
    0
    5
    Hodnocení článku:

    Podobné články

    Jak najít díru v rodinném rozpočtu

    8. 8. 2016

    Stále se vám nedaří vyjít s výplatou a nevíte, kde se vám peníze ztrácí? Najít „díru“ v rodinném rozpočtu může být někdy poměrně těžké. Ukážeme vám, jak svůj rodinný rozpočet můžete snadno zkonsolidovat a najít místo, kde Vám peníze zbytečně utíkají. Chce to ale trochu vytrvalosti.

    Celá aktualita

    Předčasné splacení úvěru je nyní jednodušší - zejména u hypoték

    18. 7. 2016

    Nový zákon o úvěru výrazně rozšiřuje práva věřitelů – tedy osob, které mají půjčené peníze. Jednou z hlavních novinek je možnost předčasného splacení úvěru bez velkých sankcí. Jaké máte možnosti, pokud chcete svoji půjčku předčasně splatit?

    Celá aktualita

    Novela ochrání žadatele o půjčku

    14. 6. 2016

    Sněmovna na začátku měsíce června schválila novelu zákona o úvěrech, která upravila zákon tak, aby byli dlužníci v lepším postavení vůči bankám.

    Celá aktualita

    Investici na soukromé podnikání pokryl nebankovním úvěrem

    3. 6. 2016

    Pan Lukáš se po odchodu ze zaměstnání vrhl do víru soukromého podnikání a založil si firmu zabývající se montáží anténní a satelitní techniky. Do začátku měl něco našetřeno, na drahé měřící přijímače si ale hodlal půjčit. Jaké však bylo jeho rozčarování, když mu dvě známé české banky úvěr zamítly. Důvody? Příliš krátká doba podnikání. Nezbývalo než hledat řešení jinde.

    Celá aktualita

    Co je dobré vědět, než si půjčíte peníze?

    30. 5. 2016

    Úvěr může být za jistých okolností velmi dobrým způsobem financování vašich soukromých „projektů“. Ne vždy je ale půjčení peněz ideálním řešením krátkodobých osobních finančních problémů. Podívali jsme se blíže, na co je dobré si při půjčování peněz dávat pozor.

    Celá aktualita

    Nebankovní úvěry – jak si vybrat správně?

    17. 5. 2016

    Vzít si půjčku je dnes snadné. Ale vzít si výhodnou a bezpečnou půjčku, která náš rozpočet nezatíží zbytečně vysokými splátkami, to už vyžaduje trochu úsilí, ne-li přímo štěstí.

    Celá aktualita

    Co byste měli vědět, pokud si chcete půjčit peníze?

    16. 5. 2016

    Půjčka může být za jistých okolností dobrou cestou, jak vyřešit své aktuální finanční potíže. Pamatujte však, že ten, kdo vám půjčuje, ať už je to banka či nebankovní společnost, to nedělá kvůli vašim modrým očím. Věřitel má vždy racionální důvod – chce na půjčce vydělat. Co byste měli vědět před tím, než půjčíte peníze?

    Celá aktualita

    Nový zákon o úvěru usiluje o likvidaci úvěrových podvodníků a predátorských firem

    25. 4. 2016

    Nový zákon o spotřebitelském úvěru měl vejít v platnost v březnu letošního roku. Kvůli pozměňovacím návrhům se jeho uvedení posunulo a nyní probíhá druhé čtení. Záměrem nového zákona je posílení práv dlužníků a zpřísnění podmínek pro poskytovatele úvěrů, jejichž počet by se měl snížit na pár desítek.

    Celá aktualita

    1 2 3 »