po – pá 9:00 – 17:00
735 766 018
Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?

Aktuality

Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?

22. 12. 2014 Půjčky Server Bankovní poplatky ve spolupráci s agenturou MindBridge již po deváté provedl test bankovních půjček, z nichž nejlépe vyšly půjčky od Air Bank a mBank. Test však ukázal, že půjčky jsou nyní levnější ode všech bank. Banky totiž snižují nejen úroky, ale i poplatky.

Hlavním smyslem testu bankovních půjček bylo porovnání internetových nabídek od skutečných. Tedy to, jak se nabídka prezentovaná na internetu liší od reálné nabídky na půjčku.

K testu byl použit následující profil žadatele:

  • Svobodná žena ve věku 24 až 30 let, bezdětná.
  • Čistý měsíční příjem mezi 17 a 25 tisíci korun.
  • Vysokoškolské vzdělání, pracovní smlouva na dobu neurčitou, není ve zkušební ani výpovědní lhůtě.
  • Nemá negativní záznam v registru dlužníků.
  • Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
  • Nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.
  • Žadatelky se vydaly se svou žádostí o půjčku ve výši 50 tisíc korun a se splatností na pět let celkem do třinácti bank. Oproti loňskému roku se testu zúčastnilo o jednu banku méně a to o Citibank, která od 1. října 2014 přestala poskytovat hotovostní půjčky. Test probíhal od října do prosince 2014. Díky tomu, že byl použit totožný profil žadatele jako v roce 2013, bylo možné provést také meziroční srovnání.

    „V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o bezmála dva procentní body, tak i samotné úrokové sazby o více než 1,5 procentního bodu. Můžeme tedy říci, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázané, a zároveň meziročně zlevnily spotřebitelské úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ ohodnotil výsledky testu Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky

    Banka Nabídka z webu (%) 2013/2014* Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014 Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014 Zaplatí celkem 2014
    Air Bank 8,9 / 9,9 8,9 / 9,9 9,3 / 10,4 60 547 Kč
    mBank 14,9 / 9,9 14,9 / 9,9 16,0 / 10,4 63 710 Kč
    Zuno 23,9 / 10,9 23,9 / 10,9 26,7 / 11,5 65 156 Kč
    Sberbank 17,0 / 10,8 17,0 / 11,8 18,7 / 12,7 65 140 Kč
    Komerční b. 11,5 / 8,4 11,9 / 12,0 15,3 / 13,2 67 131 Kč
    Raiffeisenbank 14,9 / 14,9 12,9 / 12,9 13,7 / 13,7 68 160 Kč
    Equa bank 9,9 / 9,9 11,9 / 14,9 12,6 / 16,0 71 220 Kč
    GE Money 19,2 / 13,6 22,2 / 13,6 22,1 /17,3 72 924 Kč
    UCB 13,4 / 14,4 13,4 / 15,9 21,3 / 18,7 75 359 Kč
    Expobank 14,9 / 14,7 20,0 / 14,9 25,1 / 19,0 75 346 Kč
    Česká spoř. 18,8 / 18,2 13,9 / 17,9 15,6 / 20,3 76 280 Kč
    Era (Pošt. sp.) 18,9 / 18,9 18,9 / 18,9 20,6 / 20,6 77 640 Kč
    ČSOB 15,9 / 11,7 16,9 / 18,9 21,0 / 20,6 81 114 Kč
    Citibank 15,0 / 13,0 banka přestala nabízet spotřebitel.úvěry
    * úvěrové kalkulačky na webech bank
    Zdroj: Server Bankovní poplatky

    Výsledky devátého kola ukázaly, že nejlevnější půjčky nyní nabízí Air Bank a mBank. Za nimi následovaly půjčky od Zuno a Sberbank. Naopak nejdražší půjčky s úrokovou sazbou nad 20 procent mají Česká spořitelna (20,3 procenta), Era Poštovní spořitelna (20,6 procenta) a ČSOB (23,3 procenta). „Průměrná hodnota RPSN dosáhla v devátém kole 15,8 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo 17,7 procenta. A současně se snížil průměrný úrok (z 15,5 na 14 procent ročně). Za obě tato snížení může především změna cenové politiky Zuno banky, která výrazně zlevnila půjčky do 50 tisíc korun,“ dodává Patrik Nacher.

    Oproti loňskému roku klesl procentní rozdíl mezi porovnávanými půjčkami ze 17,4 procenta na 12,9 procenta. Nejnižší úrokové sazby nabízí banky, které nemají žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší půjčkou činí 20 567 korun. „Kdybychom porovnali výsledky reality testu půjček ve čtvrtém čtvrtletí loni a letos (v obou obdobích vyrazila do bank žadatelka se shodným profilem), nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN trojice bank: Zuno, Expobank a mBank,“ řekl Patrik Nacher.

    Hodnocení článku:

    Podobné články

    Čechy vyjdou Vánoce v průměru na 8 000 korun, za dárky plánujeme utratit o něco méně než vloni

    22. 11. 2016

    Češi se chtějí vyhnout vánočnímu šílenství a nakupují dárky včas. Do konce listopadu je má doma více než polovina lidí. Za Vánoční přípravy vydáme v průměru 3 600 korun, plánovaná útrata za dárky je letos 4 500, což je o 7 % méně než vloni. Slováky vyjdou vánoční svátky ještě téměř o dva tisíce dráž. Vyplývá to z mezinárodního průzkumu agentury Ipsos pro nebankovní úvěrovou společnost PROFI CREDIT, kterého se zúčastnilo 1 200 respondentů.

    Celá aktualita

    Přichází akce Poctivcům půlku zpět!

    15. 11. 2016

    Společnost TOMMY STACHI s. r. o., která poskytuje krátkodobé nebankovní půjčky, se rozhodla přijít s ojedinělou nabídkou, kterou možná otočí trh spotřebitelských úvěrů vzhůru nohama. Její akce s názvem Poctivcům půlku zpět! Slibuje vrácení poloviny celkové výše půjčky zpět a to vše bez magického, jinými společnostmi často používaného, slovíčka AŽ.

    Celá aktualita

    Mikropůjčky s přidanou hodnotou

    15. 11. 2016

    Mikropůjčky, alias půjčky před výplatou, jsou oblíbeným řešení nečekaného krátkodobého výpadku financí. Pomohou vám překlenout dobu, o kterou se zpozdila výplata nebo zažehnat nečekaný výdaj. Z pravidla se jedná o částky od 500 Kč do 20 000 Kč a potřeba je splatit do 30 dní od vyplacení.

    Celá aktualita

    Nedostali jste půjčku? Kde je chyba?

    29. 9. 2016

    Ať už si chcete vzít půjčku u banky či nebankovní společnosti, může se stát, že vaše žádost bude zamítnuta. Na vině může být buď nějaká chyba v procesu žádosti, nebo nesplnění některé z podmínek poskytnutí úvěru. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky?

    Celá aktualita

    Jak najít díru v rodinném rozpočtu

    8. 8. 2016

    Stále se vám nedaří vyjít s výplatou a nevíte, kde se vám peníze ztrácí? Najít „díru“ v rodinném rozpočtu může být někdy poměrně těžké. Ukážeme vám, jak svůj rodinný rozpočet můžete snadno zkonsolidovat a najít místo, kde Vám peníze zbytečně utíkají. Chce to ale trochu vytrvalosti.

    Celá aktualita

    Předčasné splacení úvěru je nyní jednodušší - zejména u hypoték

    18. 7. 2016

    Nový zákon o úvěru výrazně rozšiřuje práva věřitelů – tedy osob, které mají půjčené peníze. Jednou z hlavních novinek je možnost předčasného splacení úvěru bez velkých sankcí. Jaké máte možnosti, pokud chcete svoji půjčku předčasně splatit?

    Celá aktualita

    Novela ochrání žadatele o půjčku

    14. 6. 2016

    Sněmovna na začátku měsíce června schválila novelu zákona o úvěrech, která upravila zákon tak, aby byli dlužníci v lepším postavení vůči bankám.

    Celá aktualita

    Investici na soukromé podnikání pokryl nebankovním úvěrem

    3. 6. 2016

    Pan Lukáš se po odchodu ze zaměstnání vrhl do víru soukromého podnikání a založil si firmu zabývající se montáží anténní a satelitní techniky. Do začátku měl něco našetřeno, na drahé měřící přijímače si ale hodlal půjčit. Jaké však bylo jeho rozčarování, když mu dvě známé české banky úvěr zamítly. Důvody? Příliš krátká doba podnikání. Nezbývalo než hledat řešení jinde.

    Celá aktualita

    1 2 3 »