Úspory.cz >> Půjčky >> Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?
ve spolupraci s

Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5

Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.

Přejít hned
Aktuality

Nejlevnější půjčky na trhu. Které to jsou?

22.12.2014 Půjčky Server Bankovní poplatky ve spolupráci s agenturou MindBridge již po deváté provedl test bankovních půjček, z nichž nejlépe vyšly půjčky od Air Bank a mBank. Test však ukázal, že půjčky jsou nyní levnější ode všech bank. Banky totiž snižují nejen úroky, ale i poplatky.

Hlavním smyslem testu bankovních půjček bylo porovnání internetových nabídek od skutečných. Tedy to, jak se nabídka prezentovaná na internetu liší od reálné nabídky na půjčku.

K testu byl použit následující profil žadatele:

  • Svobodná žena ve věku 24 až 30 let, bezdětná.
  • Čistý měsíční příjem mezi 17 a 25 tisíci korun.
  • Vysokoškolské vzdělání, pracovní smlouva na dobu neurčitou, není ve zkušební ani výpovědní lhůtě.
  • Nemá negativní záznam v registru dlužníků.
  • Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
  • Nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.
  • Žadatelky se vydaly se svou žádostí o půjčku ve výši 50 tisíc korun a se splatností na pět let celkem do třinácti bank. Oproti loňskému roku se testu zúčastnilo o jednu banku méně a to o Citibank, která od 1. října 2014 přestala poskytovat hotovostní půjčky. Test probíhal od října do prosince 2014. Díky tomu, že byl použit totožný profil žadatele jako v roce 2013, bylo možné provést také meziroční srovnání.

    „V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o bezmála dva procentní body, tak i samotné úrokové sazby o více než 1,5 procentního bodu. Můžeme tedy říci, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázané, a zároveň meziročně zlevnily spotřebitelské úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ ohodnotil výsledky testu Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky

    Banka Nabídka z webu (%) 2013/2014* Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014 Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014 Zaplatí celkem 2014
    Air Bank 8,9 / 9,9 8,9 / 9,9 9,3 / 10,4 60 547 Kč
    mBank 14,9 / 9,9 14,9 / 9,9 16,0 / 10,4 63 710 Kč
    Zuno 23,9 / 10,9 23,9 / 10,9 26,7 / 11,5 65 156 Kč
    Sberbank 17,0 / 10,8 17,0 / 11,8 18,7 / 12,7 65 140 Kč
    Komerční b. 11,5 / 8,4 11,9 / 12,0 15,3 / 13,2 67 131 Kč
    Raiffeisenbank 14,9 / 14,9 12,9 / 12,9 13,7 / 13,7 68 160 Kč
    Equa bank 9,9 / 9,9 11,9 / 14,9 12,6 / 16,0 71 220 Kč
    GE Money 19,2 / 13,6 22,2 / 13,6 22,1 /17,3 72 924 Kč
    UCB 13,4 / 14,4 13,4 / 15,9 21,3 / 18,7 75 359 Kč
    Expobank 14,9 / 14,7 20,0 / 14,9 25,1 / 19,0 75 346 Kč
    Česká spoř. 18,8 / 18,2 13,9 / 17,9 15,6 / 20,3 76 280 Kč
    Era (Pošt. sp.) 18,9 / 18,9 18,9 / 18,9 20,6 / 20,6 77 640 Kč
    ČSOB 15,9 / 11,7 16,9 / 18,9 21,0 / 20,6 81 114 Kč
    Citibank 15,0 / 13,0 banka přestala nabízet spotřebitel.úvěry
    * úvěrové kalkulačky na webech bank
    Zdroj: Server Bankovní poplatky

    Výsledky devátého kola ukázaly, že nejlevnější půjčky nyní nabízí Air Bank a mBank. Za nimi následovaly půjčky od Zuno a Sberbank. Naopak nejdražší půjčky s úrokovou sazbou nad 20 procent mají Česká spořitelna (20,3 procenta), Era Poštovní spořitelna (20,6 procenta) a ČSOB (23,3 procenta). „Průměrná hodnota RPSN dosáhla v devátém kole 15,8 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo 17,7 procenta. A současně se snížil průměrný úrok (z 15,5 na 14 procent ročně). Za obě tato snížení může především změna cenové politiky Zuno banky, která výrazně zlevnila půjčky do 50 tisíc korun,“ dodává Patrik Nacher.

    Oproti loňskému roku klesl procentní rozdíl mezi porovnávanými půjčkami ze 17,4 procenta na 12,9 procenta. Nejnižší úrokové sazby nabízí banky, které nemají žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší půjčkou činí 20 567 korun. „Kdybychom porovnali výsledky reality testu půjček ve čtvrtém čtvrtletí loni a letos (v obou obdobích vyrazila do bank žadatelka se shodným profilem), nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN trojice bank: Zuno, Expobank a mBank,“ řekl Patrik Nacher.

    Hodnocení článku:

    Podobné články

    Nejčastější problémy, které mohou potkat dlužníky v exekuci

    14.09.2023

    Exekuce je velký problém sám o sobě, natož ve spojení s potížemi, které ji mohou doprovázet. Nejčastěji se jedná o arogantní a neochotné jednání úředníků, psychický nátlak nebo nezákonné zabavení majetku. Na koho se dlužníci v exekuci mohou s těmito problémy obrátit?

    Celá aktualita

    Boj proti novodobým lichvářům. Kde vám opravdu pomohou?

    13.07.2023

    Novodobí lichváři představují chytře provázaný řetězec firem. Jedna poskytuje první relativně levnou půjčku, druhá zprostředkuje už dražší úvěr a třetí nabízí “výhodné” přeúvěrování na čtvrtou firmu. Každá firma si vezme další peníze. I malé půjčky se následkem jednání s lichváři mohou mnohonásobně prodražit.

    Celá aktualita

    Zodpovědné zadlužování: 10 pravidel, díky nimž si půjčíte bezpečněji

    18.06.2023

    Půjčit si peníze je snadné a to obzvlášť tehdy, pokud je vám jedno, u koho si půjčíte a kolik vás půjčka bude nakonec stát. Tak by to ale být nemělo. Půjčka by měla figurovat jen jako pomocník dosáhnout na nezbytné věci, aniž by vás její splácení významně omezovalo. Jak toho dosáhnout?

    Celá aktualita

    9 užitečných tipů, jak zvládat potíže se splácením půjček

    17.03.2023

    V lepších časech jste si vzali více úvěrů, než dokážete splácet? Je-li toto právě váš případ, nestrkejte hlavu do písku, ani nečekejte na zázrak shůry. Snažte se najít řešení dříve, než bude pozdě.

    Celá aktualita

    7 nejčastějších chyb, kterých se lidé dopouštějí při splácení běžné půjčky

    15.12.2022

    Jako jediný problém se při splácení úvěru může jevit pouze nedostatek peněz na účtu. Kdepak. Potíže mohou nastat už při samotném splácení, stačí se dopustit jedné z níže popsaných chyb. Na co byste měli dávat pozor, aby vás půjčka nevyšla ještě dráž?

    Celá aktualita

    Konsolidace rychle a bezpečně vyřeší nesnáze při nesplácení půjček

    19.11.2022

    O půjčkách se často říká, že mohou být dobrým sluhou, ale zlým pánem. Druhý případ znají ti, kteří si s vidinou lepší budoucnosti vzali více půjček než jsou schopni splácet. Konsolidace představuje způsob, jak se těchto potíží zbavit, předejít finanční krizi či dokonce osobnímu bankrotu.

    Celá aktualita

    Jak získat peníze na nenadálé výdaje: Rychle, ale bezpečně

    19.10.2022

    Nepříjemné životní situace zásadně přichází ve chvílích, kdy na ně nejste připraveni. Menší tragédii pro rodinný rozpočet může představovat i rozbitý spotřebič, porouchaný vůz i nedoplatek za energie.

    Celá aktualita

    Které půjčky mohou být nebezpečné, co je lichva a jak vybrat bezpečnou půjčku

    20.09.2022

    Současný trh s půjčkami je široký. Vybírat lze z půjček od bankovních a nebankovních poskytovatelů, aniž byste natrefili na dvě totožné nabídky. Není ale ani tak pestrý, aby se v něm lehce ztratily neférové a podvodné půjčky. Nebylo tomu ale tak vždy.

    Celá aktualita
    Všechny aktuality