Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Nový zákon o úvěru usiluje o likvidaci úvěrových podvodníků a predátorských firem

Aktuality

Nový zákon o úvěru usiluje o likvidaci úvěrových podvodníků a predátorských firem

25. 4. 2016 Půjčky Nový zákon o spotřebitelském úvěru měl vejít v platnost v březnu letošního roku. Kvůli pozměňovacím návrhům se jeho uvedení posunulo a nyní probíhá druhé čtení. Záměrem nového zákona je posílení práv dlužníků a zpřísnění podmínek pro poskytovatele úvěrů, jejichž počet by se měl snížit na pár desítek.

Poslanci připravující zákon tvrdí, že novela zákona o spotřebitelském úvěru obrátí trh s půjčkami vzhůru nohama. Hlavním cílem je zásadní posílení práv všech dlužníků a razantní zpřísnění pravidel a podmínek pro všechny současné nebankovní poskytovatele půjček na trhu. Důvodem takto zásadní změny zákona je nynější absence podmínek, nepřehlednost a růst podvodných společností na stávajícím trhu s půjčkami.

Zpřísnění podmínek “přežije” jen pár desítek firem

Na současném trhu působí více než 50 tisíc nebankovních poskytovatelů úvěrů, mezi nimiž se nachází ohromné množství úvěrových podvodníků, predátorských firem, lichvářů a nelegálních poskytovatelů půjček. Jejich kontrolou je nyní pověřená Česká obchodní inspekce (ČOI), v jejíchž možnostech a pravomocech však není reálné celý trh dostatečně ohlídat.

Vejde-li zákon v platnost, měl by se počet nebankovních úvěrových společností během pár měsíců snížit na pár desítek. Poskytovat půjčky by totiž už nemohl kdokoliv, kdo si vyřídí živnostenské oprávnění, jako je tomu dnes. Nově by mohl půjčku poskytovat pouze ten, kdo složí odborné zkoušky, obdrží licenci od České národní banky (ČNB) a doloží kapitál ve výši 20 milionů korun (pozn. podle pozměňovacího návrhu by minimální kapitál měl činit 15 milionů dolarů). Tyto podmínky by údajně mělo splnit nejvýše 50 až 70 společností, ostatní půjdou ke dnu.

Společnostem, které budou nadále poskytovat půjčky bez splnění podmínek, čeká sankce. Dlužník jim v takovém případě bude povinen vrátit půjčené peníze, ale bez úroků. Někteří poslanci se však obávají, že sankce je příliš mírná. „Problémem je, že pokud si od takového subjektu bude chtít někdo půjčit, tak se to obejde tím, že reálně klient dostane 20 tisíc, ale smluvně podepíše půjčku na 30 tisíc korun. Sankce by měly být mnohem přísnější. U lehčích správních deliktů navrhujeme sankce do deseti milionů korun, pro ty horší pak až 20 milionů,“ domnívá se poslanec Jaroslav Klaška (KDU-ČSL).

Kontrolou přeživších subjektů by měla být nově Česká národní banka, která se svěření kontroly nad nebankovním trhem dlouho bránila. Největším problémem po uvedení novely zákona podle ní zůstanou nelegální poskytovatelé půjček. „Dohled nad nimi, včetně postihu, by ale neměl být záležitostí dohledu nad finančním trhem, ale úlohou represivních složek, jako je policie, které jsou k tomu vybaveny,“ říká Marek Zeman, mluvčí České národní banky.

Zruší novela zákona rozhodčí doložku?

Novela zákona dále plánuje zrušení dlouhodobě kritizovaných dozorčích doložek, podle kterých případné spory řešila dozorčí rada. Ta však zřídkakdy rozhodovala ve prospěch dlužníka. Bohužel její rozhodnutí není možné zpochybňovat. Nově by veškeré spory mezi dlužníkem a věřitelem bylo možné řešit dohodou nebo soudně.

Méně pozitivně je vnímán návrh snížit požadavek na minimální kapitál z 20 na 15 milionů korun. „Hlavní podstatou výše minimálního kapitálu je, aby společnosti, které v této oblasti chtějí podnikat, měly dostatečně velký kapitál, aby byly schopny řádně vypořádat své závazky. A také, aby klienti měli možnost se domoci svých práv a finančních prostředků,“ upozorňuje Marek Zeman. Návrh kritizuje i ministerstvo financí. „To bude pravděpodobně znamenat vyšší počet poskytovatelů na trhu, což může komplikovat dohled nad nimi,“ uvedla Kateřina Vaidišová z tiskového odboru ministerstva financí.

Nový zákon lichváře nezastaví

Ne každý zastává optimistický názor tvůrců zákona, že novela jednou pro vždy zatočí s úvěrovými podvodníky a lichváři. „Regulace nevymýtí lichvářské praktiky. S omezením nabídky úvěrových služeb totiž nepoklesne poptávka po nich a spotřebitelé, kteří nesplní podmínky férových licencovaných poskytovatelů, budou svou poptávku uspokojovat mimo regulovaný trh,“ řekl Pavel Staněk, prezident České asociace věřitelů.

Skeptici poukazují na Slovensko, kde podobný zákon začal platit v září loňského roku. „Zákon měl chránit spotřebitele, ale téměř nic se nezměnilo. Na podzim loňského roku zjišťovala NBS v licencovaných nebankovkách podmínky systémem mystery shoppingu. Mnohé neprověřují příjem spotřebitele či schopnost splácet úvěr, poskytují za poplatek úvěry v hotovosti, ba dokonce navádějí lidi, aby uvedli vyšší příjem, než mají. I Asociace poskytovatelů spotřebitelských úvěrů varuje, že získání licence vůbec negarantuje poctivost nebankovky,“ hodnotí zákon po několika měsících Radovan Kopečný, redaktor Aktuálne.sk.

Chcete o připravované novele zákona o spotřebitelském úvěru vědět vše? Sledujte Úspory.cz, kde vám přináším novinky ze světa půjček a financí každý týden.

Štítky: ČNB | ČOI | dozorční doložka | nebankovní půjčky online | novela zákona o spotřebitelském úvěru | porovnání půjček |

Hodnocení článku:

Podobné články

Financování auta: Za hotové nebo na splátky?

13. 2. 2017

Nákup nového vozidla obvykle představuje značný zásah do rodinného rozpočtu. Zdaleka ne každý disponuje dostatkem vlastních úspor, aby si mohl pořídit nové či ojeté auto. A tak ke slovu přichází nákup na splátky.V tomto případě máme na výběr hned ze tří možností - finanční leasing, operativní leasing a spotřebitelský úvěr.

Celá aktualita

Japonská půjčka mizí. Nahradí ji ještě výhodnější Kamali

1. 2. 2017

Na počátku nové Kamali půjčky stál projekt Click Credit, který Home Credit odstartoval v roce 2013. Díky velmi výhodným podmínkám si novinka mezi mikropůjčkami získala pověst férové půjčky. Z Click Credit půjčky se v roce 2015 stala Japonská půjčka. Po dalších dvou letech nastal opět čas na změnu.

Celá aktualita

Vánoce 2016: Češi si půjčili o desítky procent více než loni

2. 1. 2017

Češi se cítí ekonomicky velmi dobře. Banky i nebankovní společnosti uvedly, že si Češi na vánoční dárky půjčili o desetinu více než před rokem. Průměrná výše vánoční půjčky činila 18 tisíc korun! Finanční společnosti odhadují, že zájem bude pokračovat i během ledna. Důvodem jsou již tradiční povánoční slevy.

Celá aktualita

Konsolidace půjček - kde si vybrat?

30. 12. 2016

O půjčkách se říká, že jsou dobrým sluhou, ale zlým pánem. Problémy s půjčkami a jejich splácením nejčastěji přináší více půjček a úvěry. Neustále hlídání si termínu pro včasnou úhradu splátky v kombinace s nedostatkem peněz je zárukou stresu, který velmi často vrcholí nemalými finančními nesnázemi. Řešením může být konsolidace. O co se jedná?

Celá aktualita

Čechy vyjdou Vánoce v průměru na 8 000 korun, za dárky plánujeme utratit o něco méně než vloni

22. 11. 2016

Češi se chtějí vyhnout vánočnímu šílenství a nakupují dárky včas. Do konce listopadu je má doma více než polovina lidí. Za Vánoční přípravy vydáme v průměru 3 600 korun, plánovaná útrata za dárky je letos 4 500, což je o 7 % méně než vloni. Slováky vyjdou vánoční svátky ještě téměř o dva tisíce dráž. Vyplývá to z mezinárodního průzkumu agentury Ipsos pro nebankovní úvěrovou společnost PROFI CREDIT, kterého se zúčastnilo 1 200 respondentů.

Celá aktualita

Přichází akce Poctivcům půlku zpět!

15. 11. 2016

Společnost TOMMY STACHI s. r. o., která poskytuje krátkodobé nebankovní půjčky, se rozhodla přijít s ojedinělou nabídkou, kterou možná otočí trh spotřebitelských úvěrů vzhůru nohama. Její akce s názvem Poctivcům půlku zpět! Slibuje vrácení poloviny celkové výše půjčky zpět a to vše bez magického, jinými společnostmi často používaného, slovíčka AŽ.

Celá aktualita

Mikropůjčky s přidanou hodnotou

15. 11. 2016

Mikropůjčky, alias půjčky před výplatou, jsou oblíbeným řešení nečekaného krátkodobého výpadku financí. Pomohou vám překlenout dobu, o kterou se zpozdila výplata nebo zažehnat nečekaný výdaj. Z pravidla se jedná o částky od 500 Kč do 20 000 Kč a potřeba je splatit do 30 dní od vyplacení.

Celá aktualita

Nedostali jste půjčku? Kde je chyba?

29. 9. 2016

Ať už si chcete vzít půjčku u banky či nebankovní společnosti, může se stát, že vaše žádost bude zamítnuta. Na vině může být buď nějaká chyba v procesu žádosti, nebo nesplnění některé z podmínek poskytnutí úvěru. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky?

Celá aktualita

1 2 3 »