po – pá 9:00 – 17:00
735 766 018
Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Půjčky >> Spotřebitelský úvěr: Znáte svá práva?

Aktuality

Spotřebitelský úvěr: Znáte svá práva?

Půjčky O spotřebitelském úvěru detailně pojednává zákon č. 145/2010 Sb., který definuje práva a povinnosti jak spotřebitelů tak i zprostředkovatelů úvěrů a půjček. Každý zájemce o půjčku by měl být v ideálním případě se svými právy dobře seznámen. Jedině tak se vyhne případným problémům.

Výše uvedený zákon  vstoupil v platnost 1. ledna 2011 na základě právní úpravy Evropské unie a její směrnice 2008/48/ES. Jeho hlavním smyslem je ochrana spotřebitelských práv. Po dvou letech praxe byla vydána novela, která spotřebitelská práva ještě více rozšířila. Na další novele již nyní pracuje ministerstvo financí. Jaká je však nynější situace? Víte, na co máte právo a na co již ne?

 

Zákon o spotřebitelském úvěru

Současná podoba zákona definuje nejen práva a povinnosti obou stran, ale také klade požadavky na reklamy spotřebitelského úvěru, upravuje podmínky předčasného splácení a mnoho dalších. Podle současného znění musí být o každém spotřebitelském úvěru uzavřena písemná smlouva, která obsahuje zákonem stanovené náležitosti:

 

  1.     doba trvání úvěru
  2.     výši úrokové sazby
  3.     hodnotu RPSN
  4.     výši a splatnost splátek
  5.     informace o právu na odstoupení od smlouvy
  6.     informace o právu na předčasné splácení úvěru
  7.     informace o postupu v případě ukončení smluvního vztahu
  8.     a další


Výše uvedené informace jsou poskytovatelé a zprostředkovatelé úvěrů a půjček poskytovat ze zákona u všech půjček nad 5 000 korun. Dozorem nad jejích činností jsou pověřeny Česká národní banka (ČNB) a Česká obchodní inspekce (ČOI). Česká národní banka dozoruje pouze bank a ostatní finanční instituce (nebankovní úvěrové společnosti) spadají pod kontrolu České obchodní inspekce.

Česká obchodní inspekce doporučuje maximální obezřetnost

I přes zákonná ustanovení jsou bohužel známé případy, kdy úvěrové společnosti pravidla porušují. Proto je nutné, aby sám zákazník byl při sjednávání půjčky důsledný. Zákazník má práva na všechny předsmluvní informace o nabízeném úvěru a to v listinné podobě či na jiném trvalém nosiči dat. Uvedené informace mu musí být náležitě vysvětleny. Je pouze na zájemci, jak se s informacemi seznámí, a zda podmínky akceptuje či nikoliv.

Zákazník by v žádném případě neměl podepisovat smlouvu o půjčce, jejíž obsah nezná nebo mu nerozumí. Nedoporučuje se podepisovat smlouvu pod tlakem či v časové tísni. Poskytovatel půjčky je povinen zákazníkovi poskytnout dostatečné množství času k prostudování podmínek. Pokud poskytovatel není tento čas ochotný poskytnout, je velmi pravděpodobně neseriózní. Vyplatí se zvážit, zda je taková společnost vhodným partnerem pro tak závažný právní vztah, jakým poskytnutí půjčky je.
Věřitel je povinen ověřit si bonitu zákazníka

Poskytovatel či věřitel má dle zákona povinnost posoudit schopnost zákazníka úvěr splácet a to před uzavření smlouvy o půjčce a jejím poskytnutím. Pokud by věřitel poskytl půjčku osobě, o jejích úvěruschopnosti se nepřesvědčil, pak je smlouva o půjčce dokonce neplatná. Posouzení bonity se provádí na základně dostatečných informací získáných od spotřebitele a prostřednictvím úvěrových registrů.

Pokud se zákazník “přepočítá” a zjistí až po uzavření smlouvy o půjčce, že jsou podmínky nevýhodné, má právo na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu. Učinit tak musí nejdéle do 14 dnů od jejího uzavření a to v písemné podobě. Tato lhůta se navíc prodlužuje v případech, že smlouva neobsahuje všechny zákonné náležitosti. Tyto informace musí být uvedené v každé smlouvě, na kterou se vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru, jinak je neplatná. Zákazník má také právo vypovědět jakoukoliv smlouvu na dobu neurčitou a to bez poplatku.

Ke splacení ani zajištění spotřebitelského úvěru není možné od roku 2013 použít směnku či šek. Zajištění rovněž nesmí být ve zjevném nepoměru k výši půjčky. To znamená, že úvěrová společnost nemůže požadovat zajištění rodinným domem u půjčky ve výši několika tisíc korun. Zákone také zakazuje používání telefonních linek s vyšším hovorným než je běžné. Zpravidla se jedná o linky začínající na číslici 9.

5
0
5
Hodnocení článku:

Podobné články

Nedostali jste půjčku? Kde je chyba?

29. 9. 2016

Ať už si chcete vzít půjčku u banky či nebankovní společnosti, může se stát, že vaše žádost bude zamítnuta. Na vině může být buď nějaká chyba v procesu žádosti, nebo nesplnění některé z podmínek poskytnutí úvěru. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky?

Celá aktualita

Jak najít díru v rodinném rozpočtu

8. 8. 2016

Stále se vám nedaří vyjít s výplatou a nevíte, kde se vám peníze ztrácí? Najít „díru“ v rodinném rozpočtu může být někdy poměrně těžké. Ukážeme vám, jak svůj rodinný rozpočet můžete snadno zkonsolidovat a najít místo, kde Vám peníze zbytečně utíkají. Chce to ale trochu vytrvalosti.

Celá aktualita

Předčasné splacení úvěru je nyní jednodušší - zejména u hypoték

18. 7. 2016

Nový zákon o úvěru výrazně rozšiřuje práva věřitelů – tedy osob, které mají půjčené peníze. Jednou z hlavních novinek je možnost předčasného splacení úvěru bez velkých sankcí. Jaké máte možnosti, pokud chcete svoji půjčku předčasně splatit?

Celá aktualita

Novela ochrání žadatele o půjčku

14. 6. 2016

Sněmovna na začátku měsíce června schválila novelu zákona o úvěrech, která upravila zákon tak, aby byli dlužníci v lepším postavení vůči bankám.

Celá aktualita

Investici na soukromé podnikání pokryl nebankovním úvěrem

3. 6. 2016

Pan Lukáš se po odchodu ze zaměstnání vrhl do víru soukromého podnikání a založil si firmu zabývající se montáží anténní a satelitní techniky. Do začátku měl něco našetřeno, na drahé měřící přijímače si ale hodlal půjčit. Jaké však bylo jeho rozčarování, když mu dvě známé české banky úvěr zamítly. Důvody? Příliš krátká doba podnikání. Nezbývalo než hledat řešení jinde.

Celá aktualita

Co je dobré vědět, než si půjčíte peníze?

30. 5. 2016

Úvěr může být za jistých okolností velmi dobrým způsobem financování vašich soukromých „projektů“. Ne vždy je ale půjčení peněz ideálním řešením krátkodobých osobních finančních problémů. Podívali jsme se blíže, na co je dobré si při půjčování peněz dávat pozor.

Celá aktualita

Nebankovní úvěry – jak si vybrat správně?

17. 5. 2016

Vzít si půjčku je dnes snadné. Ale vzít si výhodnou a bezpečnou půjčku, která náš rozpočet nezatíží zbytečně vysokými splátkami, to už vyžaduje trochu úsilí, ne-li přímo štěstí.

Celá aktualita

Co byste měli vědět, pokud si chcete půjčit peníze?

16. 5. 2016

Půjčka může být za jistých okolností dobrou cestou, jak vyřešit své aktuální finanční potíže. Pamatujte však, že ten, kdo vám půjčuje, ať už je to banka či nebankovní společnost, to nedělá kvůli vašim modrým očím. Věřitel má vždy racionální důvod – chce na půjčce vydělat. Co byste měli vědět před tím, než půjčíte peníze?

Celá aktualita

1 2 3 »