Úspory.cz >> Hypotéky >> Co vše je potřeba k úspěšnému získání hypotéky
ve spolupraci s

Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5

Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.

Přejít hned
Aktuality

Co vše je potřeba k úspěšnému získání hypotéky

05.11.2014 Hypotéky Koupě vlastního domu patří k zásadním rozhodnutím v životě. Ne každý má dostatek hotovosti, a tak často přichází na řadu půjčka na bydlení neboli hypotéka. Získat ji však není snadné, a proto jsme pro Vás připravili seznam podmínek, které jsou k úspěšnému získání hypotéky v České republice nutné.

Podívali jsme se blíže na jedenáct bank, které v Česku nabízí hypotéky a zjistili jsme, jaké podmínky vyžadují. Nyní budete mít v hypotékách opravdový přehled.

Hypotéka je založená na principu zajištění nemovitostí

Je pravda, že existují hypotéky bez ručení nemovitostí, ale jde pouze o vybrané případy a půjčka je maximálně na 1 až 3 roky. Základním principem hypotéky je však zajištění či ručení nemovitostí. V případě běžné koupě domu či bytu je možné ručit kupovanou nemovitostí. Zde by problém nastat neměl. To však neplatí v případě koupě stavebního pozemku či rekreačního objektu. Způsob řešení záleží na konkrétní bance. Jak jednotlivé banky přistupují k různým druhům nemovitostí uvádíme v tabulce.

Možnost ručit nemovitostí
Banka Byt Rodinný dům Rekreační objekt Stavební pozemek
Česká spořitelna ano ano ano ano
ČSOB ano ano ano ano
Equa Bank ano ne ne ne
Hypotečí banka ano ano ano ano
Komerční banka ano ano ano ano
LBBW Bank ano ano ano ano
mBank ano ano ano ano
Raiffeisenbank ano ne ne ne
Sberbank ano ano ano ano
Unicredit Bank ano ano ano ano
Wüstenrot hypoteční banka ano ano ano ano

Počáteční hotovost není nutností

V minulosti platilo, že banka požadovala alespoň část peněz v hotovosti. To již dnes neplatí a hypotéku si můžete vzít i bez vlastních úspor. Většina bank totiž nabízí tzv. stoprocentní hypotéky. Jejich nevýhodou je však vyšší úroková sazba. Nejvýhodnější hypotéky jsou ve výši 70 až 85 procent hodnoty nemovitosti. Úroková sazba se může lišit i o několik procent.

Maximální výše hypotéky (% z ceny nemovitosti)
Banka Maximální výše hypotéky
Česká spořitelna 100 %
ČSOB 100 %
Equa Bank 100 %
Hypotečí banka 100 %
Komerční banka 100 %
LBBW Bank 90 %
mBank 80 %
Raiffeisenbank 100 %
Sberbank 100 %
Unicredit Bank 100 %
Wüstenrot hypoteční banka 100 %

Bez prokázání příjmů to nepůjde

Základním předpokladem pro získání hypotéky jsou dostatečné příjmy. A proto banky požadují potvrzení o příjmu. Ano, existují také hypotéky bez prokazování příjmů. Ty se však vyznačují vysokou úrokovou sazbou mezi 4 až 9 procenty. Vzhledem k současným úrokovým sazbám okolo 2 procent by však byla škoda ztratit takovou výhodu.

Banky zkoumají příjmy žadatele opravdu důkladně. Hlavní důraz kladou na stabilní příjmy nejen v současnosti, ale také v minulosti. Banky příjmy zkoumají nejméně rok na zpět. Problémem bývá zkušební či výpovědní doba a také pracovní smlouva na dobu určitou. Banky také nerady vidí kolísavé příjmy.

Jednoduché to nemají ani podnikatelé. Ti musí doložit jedno až dvě daňové přiznání. Důležitá je přitom nejen výše příjmů, ale také celkový stav a výsledek hospodaření. Čím vyšší zisky podnikatel má, tím spíše získá hypotéku.

Počet daňových přiznání vyžadovaných bankami
Banka Počet daňových přiznání
Česká spořitelna 1
ČSOB 1
Equa Bank 2
Hypotečí banka 1
Komerční banka 1
LBBW Bank 2
mBank 2
Raiffeisenbank 1
Sberbank 2
Unicredit Bank 2
Wüstenrot hypoteční banka 1

Kromě příjmů banky zkoumají také pravidelné výdaje. Zde mají význam tzv. bankovní registry, ve kterých je zaznamenávaná kompletní historie o úvěrech, kontokorentech, kreditních kartách až po dobu 4 let po splacení celého dluhu. Pro banky je přitom důležité nejen to, jak své závazky žadatel splácí, ale také to, na kolik tyto výdaje snižují jeho příjmy. Před tím, než začnete usilovat o hypotéku, si proto vyřiďte co nejvíce závazků, aby Vaše příjmy byly co nejčistší.

Přístup bank ke kreditním kartám, kontokorentům a ručitelským závazkům
Banka Kreditní karty Kontokorenty Ručitelské závazky
Česká spořitelna ano ano ano
ČSOB ne ne ne
Equa Bank ano ano ne
Hypotečí banka ne ne ne
Komerční banka ano ano ano
LBBW Bank ne ne ano
mBank ne ne ne
Raiffeisenbank ne ne ne
Sberbank ano ano ano
Unicredit Bank ano ano ne
Wüstenrot hypoteční banka ne ne ano
Hodnocení článku:

Podobné články

S refinancováním půjčky začněte co nejdříve

12.12.2023

Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.

Celá aktualita

Hypotéky v roce 2023: Jen mírný pokles úroků a zrušení DSTI

17.10.2023

Hypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.

Celá aktualita

Hypotéka jako investice: získejte příjem z investiční nemovitosti

27.04.2021

Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.

Celá aktualita

Zájem o hypotéky klesá. Banky se snaží klientům vycházet vstříc

04.04.2019

Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.

Celá aktualita

Nová pravidla komplikují refinancování hypoték

08.12.2018

Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.

Celá aktualita

Stát nabídl mladým půjčku na bydlení, dosud o ní požádalo 386 Čechů

11.09.2018

Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.

Celá aktualita

Zavede ČNB příjmové stropy na hypotéky? Pokud ano, mladí lidé výjimku nedostanou

18.07.2018

Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.

Celá aktualita

Žádáte o hypotéku? Banky si vás důkladně proklepnou

08.06.2018

Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.

Celá aktualita
Všechny aktuality