Hypotéka je doslova běh na dlouhou trať. V době, kdy ji splatíte dle splátkového kalendáře, budete o dvacet až třicet let starší. V den podpisu smlouvu však nemůžete ani tušit, co vše se během těchto let ve Vašem životě odehraje. Přesto se upíšete k hypotéce a jejím podmínkám, které určují například výši splátek, dobu splácení a také podmínky předčasného splacení.
Málokdo na počátku uvažuje o tom, že byt za tři miliony dokáže splatit dříve. Pokud však začne vydělávat výrazně více, zdědí větší finanční obnos nebo dokonce vyhraje v loterii, tu možnost náhle získá. Pokud však nemáte to štěstí a není zrovna konec fixace, odejde klient z banky ne příliš nadšený Banky si totiž za předčasné splacení účtují vysoké sankce pohybujícící se kolem 20 procent z dlužné částky, které mohou nadšení z předčasného splacení pořádně zchladit.
Klienti bank by měli mít ze zákona právo uhradit 25 procent dluhu bez sankcí a mimo termín fixace
Ministerstvo financí v současné době usilovně pracuje na novele zákona o spotřebitelském úvěru. Ten má mimo jiné upravit pravidla také v oblasti hypoték. Jedním z nich je uzákonění nového pravidla, na základě kterého by banky musely svým klientů umožnit uhradit 25 procent hypotéky bez sankce, mimo termín a to každý rok. Hypoteční odborníci se však obávají, že tento krok povede ke zdražení hypoték.
“Obecně lze říci, že každá možnost předčasného splacení bude pro banku znamenat ztrátu a banky tedy budou muset toto riziko a náklad započítat do ceny úvěru. Je tedy otázkou, zda je takové opatření skutečně v zájmu spotřebitelů," uvedl Jan Matoušek, náměstek České bankovní asociace (ČNB).
Názory se různí a mezi odborníky se najdou tací, podle kterých nový zákon vliv na cenu hypoték mít nebude. "Tato změna by žádný větší vliv na hypoteční trh neměla. Již dnes některé banky podobnou možnost nabízí, ale pro klienty mají možnosti částečného splacení spíše psychologický význam, než že by je skutečně využívali. Větší význam by mělo například pevné nastavení poplatku za předčasné splacení hypotéky tak, jako je tomu u spotřebitelských úvěrů," uvedl Jiří Sýkora, analytik poradenské firmy Swiss Life Select.
Předčasné splacení zdarma by mělo být podle novely zákona umožněno také lidem v případě rozvodu, dlouhodobé nemoci, invalidity či úmrtí.
Pokud vlád návrh zákona schválí i s touto změnu, nebudou překvapené pouze UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Komerční banka a Hypoteční banka. Klienti UniCredit Bank mají již nyní možnost splatit předčasně až pětinu jistiny každý rok. Hypoteční banka dokonce mimořádnou splátku ve výši 20 procent umožňuje již několik let. Služba je sice zpoplatněná ale pouze jedním procentem. Také Komerční banka umožňuje předčasné splacení v rámci flexibilní hypotéky. A Raiffeisebank nabízí tzv. turbo sazbu, díky které může klient uhradit mimořádnou splátku ve výši 25 procent nesplacené jistiny po uhrazení každých 12 měsíčních splátkách.
Podle posledních informací je návrh novely zákona o spotřebitelském úvěru hotovy a nyní probíhá připomínkové řízení.
Podobné články
Refinancování představuje způsob, jak stávající půjčku nahradit novým úvěrem s lepšími podmínkami. Nejčastěji se refinancují hypotéky, u nichž zvýšená měsíční splátka v důsledku změny úroků může negativně ovlivnit rodinný rozpočet ze dne na den. Díky refinancování lze ušetřit tisíce korun ročně. Začít je však nutné včas.
Celá aktualitaHypoteční trh se v porovnání s předešlými lety nese v útlumu. Mohou za to rostoucí ceny nemovitostí a vyšší úrokové sazby hypoték. Rozjezdu mělo pomoci zrušení ukazatele DSTI a předpovědi slibující pokles cen i úroků. Bohužel se zároveň s tím chystá změna, která potencionální kupce nepotěší.
Celá aktualitaHypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.
Celá aktualitaNa trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.
Celá aktualitaČeská národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.
Celá aktualitaProgram, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.
Celá aktualitaZásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.
Celá aktualitaČeská národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.
Celá aktualita