Od začátku října začala platit nová pravidla pro získání úvěru na bydlení - hypotéky. Šance na úspěšné jednání se opět snížily. Zejména lidé s nižšími příjmy a dluhy budou mít velký problém na hypotéku vůbec dosáhnout. Navíc rostou ceny nemovitostí a hypotéky začaly zdražovat.
Není tomu tak dlouho, co úrokové sazby hypoték klesaly níže a níže a lidé se doslova mohli přetrhnout, aby si vzali hypotéku a koupili vlastní byt. Horší časy se odkládaly, nešlo to však věčně. Poslední dva roky přinesly v oblasti hypoték velké změny. Pravidla pro získání hypoték se neustále zpřísňují a pořídit si vlastní bydlení je schopno stále méně lidí.
Z nových změn není nadšený nikdo. Lidem se znovu zkomplikovaly šance koupit si vlastní byt a bankám ubývají klienti, kteří si hypotéky mohou dovolit. Snaží se tedy alespoň minimálně ovlivňovat úrokové sazby nebo zdražovat hypotéky. Růst úrokových sazeb však nelze zastavit. Na konci roku je očekáván průměrný úrok ve výši 3 procent.
Podle doporučení České národní banky musí hypoteční banky nové u žádostí o hypotéky sledovat poměr všech dluhů žadatele k jeho čistým příjmům. To znamená, že výše měsíční splátky nesmí podle nových pravidel být vyšší než 45 procent celkového příjmu za měsíc. Objem všech půjček, který žadatel o hypotéku splácí, navíc nesmí být vyšší než devítinásobek ročního příjmu.
Výsledky předchozích analýz ukazují, že tato omezení od hypoték odstaví přibližně jednu pětinu potencionálních žadatelů o hypotéku. Pro lepší představu si zájemce před prvním říjnem mohl půjčit průměrně 3,3 milionů korun, poté už jen 2,1 milionů korun. A to je podstatný rozdíl
Ne zrovna příznivou situaci si uvědomují banky i klienti. Banky se nyní snaží udržet úrokové sazby co nejníže to jde. Například AirBank v září dokonce lehce zlevnila hypotéky od 700 tisíc korun. „Jsme malé konkurenční prostředí, a i pokud bude snížení 0,1 procentního bodu třeba jen na měsíc, může to spoustu klientů nalákat. Češi na slova sleva a snížení cen reagují velmi pozitivně,“ komentuje současnou situaci Lucie Drásalová, analytička Partners.
Podobných akcí bude ubývat a banky naopak začnou zdražovat. Dosud zdražení oznámila pětice největších českých bank, k nimž se nedávno přidala Komerční banka. Finanční experti očekávají, že zbylé banky zvýšení cen oznámí v říjnu, nejpozději v listopadu. Další vývoj cen bude hodně záviset na ČNB. „Zatím se z prognózy zdá, že ČNB bude vyčkávat na kroky Evropské centrální banky. V takovém případě by byly v příštím roce sazby spíše stabilní. Minimálně do doby, než k nám z vnějšku dorazí nějaká krize,“ vysvětluje Josef Rajdl, analytik ve společnosti Fincentrum.
Poptávka po hypotékách na bydlení se pravděpodobně sníží, zvýšit by se měl naopak podíl hypoték na investici. „Očekáváme mírné snížení poptávky po úvěrech, předpokládáme, jak je již výše uvedeno, že většina domácností upraví poptávanou částku (a sníží tak úvěrové zatížení) nebo zapojí do úvěru více osob,“ říká Andrea Vokálová, mluvčí Hypoteční banky.
Podobné články
S půjčkami všech typů se poslední dobou přímo roztrhnul pytel. Čert se v nich možná nevyzná, ale vy odteď už ano. Víte, která je výhodná?
Celá aktualita
RPSN stále zůstává důležitou hodnotou, ale pouze u půjček s delší dobou splatnosti, než činí jeden rok. To však není případ krátkodobých půjček, u nichž se doba splatnosti pohybuje v řádech několika dní až týdnů. Mnohem průkaznější je například rozdíl mezi půjčenou a splacenou částkou.
Celá aktualita
Půjčky jsou stále levnější. Jenom za posledních 7 let kleslo průměrné RPSN téměř o polovinu na 10 %. Postupně také mizí veškeré poplatky související s poskytováním spotřebitelských půjček i hypoték. Přesto české půjčky nadále patří k nejdražším v západní Evropě. Dočkáme se jednou vyrovnaných podmínek?
Celá aktualita
Půjčit si, to není vůbec těžké. V dnešní době plné nabídek a reklam na půjčky, kdy banky i nebankovní společnosti bojují o své klienty, je totiž nutné vycházet klientům maximálně vstříc. Jinak hrozí, že nabídka moc nezaujme.
Celá aktualita
Podle nového návrhu ministerstva spravedlnosti by mohl vymazat dluhy i ten, kdo nesplatí téměř nic. Změna insolvenčního zákona by měla pomoci zejména dlužníkům, kteří se nachází v úpadku. Současný právní řad jim nedovoluje situaci řešit, a tak se nakonec uchylují do šedé ekonomiky, která jejich stav ještě více zhorší.
Celá aktualita
Díky státní podpoře je stavební spoření mezi Čechami oblíbené. V současné době je hodně využíváno v podobě překlenovacího úvěru na koupi vlastního bydlení. To se týká zejména domácností, které nemají naspořeno. Stavební spoření v tomto případě nahrazuje vlastní úspory.
Celá aktualita
Nový zákon o spotřebitelském úvěru přinesl zásadní změny. Ty však naplno pocítíme až po osmnácti měsících od jeho uvedení v platnost na konci letošního května, kdy se desítky úvěrových firem ocitnou bez licence nutné k provozování činnosti. Poradíme vám, jak se zachovat, pokud u takové společnosti máte sjednaný úvěr.
Celá aktualita
Žít na dluh už dávno není nic divného nebo výjimečného. Naopak podstatná většina Čechů splácí nejméně jednu půjčku. Pro některé z nich je přitom půjčka nezbytnost, pro jiné možnost jak rozhazovat peníze, které nemají a nikdy mít nebudou. Víte, do jaké skupiny dlužníků patříte?
Celá aktualita
