Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Že každý dlužník nakonec věřiteli vrátí víc peněz, než si půjčil, je asi obecně známo. Koneckonců úrok je vlastně princip jakékoli půjčky. Pokud si půjčujete peníze, je proto velmi důležité vědět, kolik vás takový úvěr bude stát. Vždy se tedy zajímejte o to, jakou bude mít půjčka úrokovou sazbu a – a to je velmi zásadní – jaké budou další náklady na půjčení peněz (administrativní poplatky atd.). Všechny náklady spojené s půjčkou shrnuje takzvaná hodnota RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Ta vypovídá o tom, o kolik navíc za rok zaplatíte oproti půjčené částce.
Nejde o úrokovou sazbu úvěru. RPSN v sobě zahrnuje také všechny další výdaje spojené s půjčkou, a proto má o nákladech na úvěr daleko větší vypovídající hodnotu. Půjčujete si peníze? Chtějte vědět výši RPSN. Úvěrová společnost vám ji musí sdělit.
Kromě úroků a dalších nákladů na půjčku je dobré si uvědomit, jak dlouho vlastně budete půjčenou částku splácet. A tato čísla mohou také na první pohled klamat. Úvěrová kalkulačka vám třeba vypočítá hezky nízké splátky na dobu 36 měsíců. Je ale dobré si uvědomit, že to jsou tři roky. Pokud takto dlouhou dobu budete splácet třeba rekonstrukci bytu, je vše v pořádku. Ale opravdu chcete tři roky splácet nový mobilní telefon? Pokud si půjčujete peníze na předměty krátkodobé spotřeby, volte proto raději kratší dobu úvěru i za cenu vyšších splátek.
Pozor také na podmínky půjčky. Víte, že ze zákona máte právo na předčasné splacení jakéhokoli spotřebitelského úvěru? Nesolidní úvěrové společnosti se mohou předčasnému splacení úvěru bránit, na tento krok však máte právo. Předčasné splacení úvěru se může hodit třeba při konsolidaci půjček, kdy větší počet méně výhodných úvěrů splatíte jednou půjčkou větší částky, která má však výhodnější podmínky. Konsolidaci půjček většinou nabízí banky a téměř vždy se vyplatí.
Zde se již dostáváme od ekonomických ukazatelů spíše do sféry psychologie. Každá půjčka je nejen finanční zátěž, ale také určitý problém osobního rázu a stresový faktor. S půjčkami je proto dobré zacházet obezřetně. Půjčit si peníze na rekonstrukci domu či bytu je samozřejmě úplně v pořádku, protože takto zvyšujete svůj životní standard i hodnotu nemovitosti. Půjčovat si na zbytné předměty krátkodobé spotřeby, jako je například domácí elektronika nebo dovolená, je čirý nerozum. Půjčky jsou dobrý nástroj, ale také špatný pán. Na to je dobré myslet vždy.
