Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Před půjčením peněz pečlivě zvažte, zda tyto peníze opravdu potřebujete a svou aktuální finanční tíseň nemůžete vyřešit jinak – třeba prací přes čas nebo finančním uskromněním. Půjčky jsou totiž vždy poměrně „drahé“ peníze a za jejich snadné získání vždy zaplatíte velkou částku navíc. Obecně se vyplatí půjčit si na věci dlouhodobé spotřeby, pracovní nástroje či rekonstrukce bytu. Naopak na věci krátkodobé spotřeby a takzvané statusové symboly (drahé mobilní telefony, dovolená, domácí elekronika atd.) si půjčuje jen opravdový blázen.
Každá půjčka něco stojí. O nákladech na půjčené peníze nejlépe vypovídají dvě hodnoty – úroková sazba a roční procentní sazba nákladů (RPSN). Úroková sazba určuje, kolik procentuálně zaplatíte navíc při splátkách úvěru. Přesnější je však RPSN. Ta v sobě zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i všechny další poplatky za úvěr a vypovídá o tom, kolik vás ročně bude úvěr stát. Všimněte si, že banky a úvěrové společnosti často mohutně propagují nízké úrokové sazby svých půjček, ale RPSN uvádějí drobným písmem na okraji svých propagačních materiálů. Tato hodnota je totiž většinou daleko vyšší, než úroková sazba. Závěr? Vždy se při sjednávání půjčky ptejte na RPSN.
Zatímco úroková sazba a RPSN vypovídají o nákladech na půjčené peníze, výše splátek a délka splácení se dotýká vaší aktuální a budoucí finanční situace. Z logiky věci vyplívá, že vyšší splátka = kratší doba splácení a obráceně. Vzhledem k široké nabídce úvěrových produktů na trhu si většinou můžete vybrat takový poměr výše splátek a délky splácení, který vám bude vyhovovat.
Mnoho lidí dává přednost menším splátkám a delší době splácení. To se ale může prodražit – vzpomínáte, co jsme si v předchozím odstavci řekli o sazbě RPSN? Výši splátek volte takovou, aby pokud možno příliš nezatížila váš měsíční finanční rozpočet, a půjčku jste přitom, co nejrychleji splatili.
Při sjednání úvěru obdržíte smlouvu, kterou musíte podepsat. Její text bývá často velmi dlouhý a ne vždy pro neškoleného člověka úplně srozumitelný. Na všechny podrobnosti se proto poskytovatele úvěru zeptejte a klidně s ním projděte celou smlouvu bod po bodu. Pozor také, zda ve smlouvě neposkytujete takzvanou rozhodčí doložku, o níž vás musí věřitel informovat. Rozhodčí doložka specifikuje, že případné spory nebude řešit soud, ale takzvaný nezávislý rozhodce. Ten ale může dlužníka značně znevýhodnit. Nejde totiž o nezávislý soud, ale o soukromou firmu, jejíž rozhodnutí nemusí být ničím podložené.
Podle současných zákonů můžete od smlouvy o úvěru odstoupit do 14 dnů od jejího podpisu. Pokud si tedy půjčení peněz v této lhůtě rozmyslíte, máte po ruce nástroj, který vám odstoupení od úvěrové smlouvy zajišťuje. Při tomto kroku nemusíte udávat důvod, pouze poskytovateli úvěru písemně sdělíte, že od smlouvy odstupujete. Musíte však věřiteli uhradit všechny finanční nároky a závazky, které během této doby vznikly. Možnost odstoupení od smlouvy je ideálním nástrojem pro to případ, že chcete impulsivně sjednanou půjčku zrušit nebo máte pocit, že jste si půjčku sjednali pod nátlakem.
