Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
U běžné hypotéky vás bude určitě zajímat doba fixace úroků, tedy období, po které se nebude měnit úroková sazba. Díky fixaci úroků máte jistotu, že vaše splátky budou po celé fixační období stejné, což vám umožní mimo jiné i dobře plánovat rodinné výdaje. Jakmile skončí období fixace, můžete třeba hypotéční úvěr refinancovat. V případě variabilní neboli plovoucí hypotéky je tomu úplně jinak. Úrokovou sazbu fixovánu vůbec nemáte a výše splátek se průběžně mění. To má své výhody a nevýhody.
Úroková sazba variabilní hypotéky se mění na základě úrokových sazeb České národní banky. Ty jsou zpravidla nyní nižší, než u běžných hypoték s fixním úrokem. Z toho plyne zásadní výhoda tohoto typu hypotéčního úvěru – nižší splátky. Pokud se tedy rozhodnete pro variabilní hypotéku, budete splácet o několik stokorun měsíčně méně, než v případě hypotéky s fixačním obdobím. Například Fio Banka nabízí variabilní hypotéku s úrokovou sazbou už od 1,39 %.
Variabilní hypotéka má však i své nevýhody, které samozřejmě plynou z jejího principu. Úroková sazba variabilní hypotéky se mění, což znamená, že se bude v čase měnit i výše vaší splátky a s tím musí váš rodinný rozpočet počítat. Variabilní hypotéka je proto vhodnější hlavně pro aktivnější klienty, kterým nevadí se splátkami hypotéky více zabývat. Změny výše splátek totiž mohou být směrem dolů, nebo při zvýšení úrokových sazeb i směrem nahoru.
Plovoucí hypotéka je výhodnější v době, jako je nyní, kdy se úrokové sazby snižují nebo alespoň stagnují. Pokud však úrokové sazby začnou růst, je mnohem výhodnější zvolit u hypotéky několikaletou dobu fixace. Úrokovou sazbu variabilní hypotéky můžete každý měsíc zafixovat (banka si za tento úkon řekne o poplatek ve výši cca 1500 – 2000 Kč). Obráceně tento postup možný není, a pokud chcete běžnou hypotéku změnit na variabilní, musíte počkat na konec fixačního období.
Pokud o hypotéce v blízké budoucnosti uvažujete a máte v rodinném měsíčním rozpočtu alespoň malou rezervu na možné změny výše splátek, můžete variabilní hypotéku zkusit. V současnosti se na ní dá vydělat. Fixovat úrokovou sazbu pak můžete v budoucnosti kdykoli.
