ve spolupraci s

Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5

Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.

Přejít hned

Hlavní potíž spočívá v tom, že dlužníci ignorují upomínky a odkládají řešení na poslední chvíli. Bývá otázkou času, kdy jim na dveře zaklepe exekutor. Jako jediná šance na život bez dluhů často zbývá právě osobní bankrot.

Co je osobní bankrot?

Osobní bankrot, také oddlužení, představuje možnost, jak se vypořádat s dluhy, jež dlužník není schopen splatit běžným způsobem. Cílem oddlužení je uspokojení co největšího počtu pohledávek a současně ochrana dlužníka, který tímto způsobem využívá příležitosti začít znovu a lépe.

V případě schválení žádosti o osobní bankrot a dodržení všech podmínek, dlužník splatí alespoň část dluhů a zbytek je mu po uplynutí zákonné lhůty odpuštěn. Během procesu oddlužení je dlužník chráněn před exekutory a růst dluhů je zastaven.

Osobní bankrot má přísné podmínky. Dlužník musí splnit celou řadu podmínek, jinak se exekutorovi nevyhne.

Základní podmínky pro schválení osobního bankrotu

Osobní bankrot definuje insolvenční zákon č. 182/2006 Sb. O osobní bankrot může požádat fyzická a právnická osoby nacházející se v úpadku nebo hrozícím úpadku. To znamená, že dlužník má více než dva věřitele, pohledávky po lhůtě splatnosti a není schopen své závazky plnit.

Dlužník je povinen prokázat poctivý záměr, zodpovědný přístup k plnění povinností a čistou insolvenční historii. To znamená žádné zamítnuté či stažené žádosti o osobní bankrot, jinak soud žádost zamítne.

Aby byl dlužníkovi odsouhlasen osobní bankrot, musí dodržet následující podmínky.

• musí mít pravidelný a stabilní příjem ze zaměstnání,
• je povinen informovat insolvenčního správce, soud a věřitelský výbor o každé změně osobních údajů (např. adresa bydliště, nové zaměstnání a další),
• musí hodnoty nabité dědictvím nebo darem odevzdat insolvenčnímu správci, výtěžek z jejich prodeje je využit na dluhy mimo splátkový kalendář,
• taktéž mimořádné příjmy musí využít na splátky dluhů mimo splátkový kalendář,
• nesmí tajit příjmy a je povinen předložit přehled příjmů za každých uplynulých šest měsíců,
• nesmí zvýhodňovat žádného z věřitelů a vytvářet nové dluhy,
• k plnění povinností musí vyvinout maximální úsilí.

Osobní bankrot a jeho možnosti

Od 1. června 2019 může mít osobní bankrot dvě podoby, přičemž o formě rozhodují věřitelé, a v případě jejich neschopnosti dohody soud. 

1. Zpeněžení majetku prostřednictvím dražby.
2. Splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty.

Zpeněžení majetkové podstaty

První způsob spočívá v prodeji dlužníkova movitého i nemovitého majetku nabytým před schválením osobního bankrotu. Zpeněžení obvykle probíhá formou veřejné dražby, ale také mimo. Ze získaných prostředků je nejprve odečtena odměna insolvenčnímu správci a jeho náklady a zbývající částka je rozdělena mezi nezajištěné věřitele.

Splátkový kalendář se zpeněžením majetkové podstaty

Druhý způsob může trvat až 0 až 5 let. Oddlužení je ukončeno, jakmile dlužník uhradí 100 % dluhů, nebo po 3 letech, pokud uhradí alespoň 60 % dluhů, nebo po 5 letech, pokud splatí 30 % dluhů nebo ke splacení vynaložených pohledávek vynaloží maximální úsilí. Po lhůtě jsou zbylé dluhy odpuštěny. 

Ve třetím případě musí být dlužník schopen zaplatit alespoň poplatek za sepsání návrhu na povolení oddlužení, který činí 4 000 Kč, dále činnost insolvenčního správce a pohledávky věřitelům ve stejné výši, případně výživné. 

Prominout nelze pohledávky, jde-li o:

• výživné,
• peněžitý trest či jiné majetkové sankce uložené v trestním řízení,
• náhradu škody způsobenou úmyslným porušením právní povinnosti nebo na zdraví,
• nové pohledávky vzniklé po schválení návrhu na osobní bankrot.

Po dobu probíhajícího osobního bankrotu je dlužník povinen odevzdávat své příjmy a část jeho majetku je zpeněžena. Výše měsíční splátky je individuální. Odvíjí se od výše příjmu a počtu vyživovaných osob (partnera či partnerky a dětí). Ze splátky je opět odečtena odměna a výdaje správce a pokud existují, tak i prioritní pohledávky. Zbývající částka se rozdělí mezi věřitele v poměru podle usnesení o oddlužení. 

Zpeněžení se týká opět celého majetku s výjimkou obvyklého vybavení domácnosti, jako jsou lednička, pračka, postel a podobně. Do obvyklého majetku nepatří například televize a automobil, není-li nezbytný pro výkon povolání. Výtěžek z prodaného majetku je použitý na uhrazení nákladů na prodej, odměnu správci a splátky věřitelům.

6 rad, jak se vyhnout osobnímu bankrotu

1. Šetřete a vytvořte si finanční rezervu na neplánované výdaje a horší časy.
2. Mějte přehled o svých příjmech a výdajích a dodržujte stanovený rodinný rozpočet.
3. Snižte výdaje, je-li to nutné, a neutrácejte za zbytečnosti.
4. Neberte si půjčky a kreditní karty, pokud jejich splácení významně ovlivní váš životní standard.
5. V horších časech si najděte brigádu nebo prodejte nepotřebné věci, abyste získali peníze navíc.
6. Případné finanční problémy neodkládejte a řešte je s věřiteli co nejdříve.

Probíhá přesměrování

V případě, že nedojde k přesměrování klikněte zde.