Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Přestože se jedná o bezpečný způsob zhodnocování peněz, vyžaduje investování jistou disciplínu, trochu znalostí a hlavně dobrou strategii. Tu je dobré zvolit na základě toho, jaký jste typ investora, tedy jaký máte postoj k riziku a možné ztrátě hodnoty investice. Podle toho pak zvolíte vhodné investiční nástroje a fondy. Nejde o nic těžkého, jde pouze o drobnou introspekci a sebekritiku. Jaké jsou tedy typy investorů?
Konzervativní investor nemá rád riziko. Jde většinou o začátečníka, který dosud své peníze držel v bance, a nerad by viděl, kdyby se hodnota jeho vkladu byť jen krátkodobě snižovala. Tento typ investora většinou své peníze investuje na kratší dobu, například do dluhopisových investičních podílových fondů, jejichž hodnota příliš nekolísá. Konzervativní investor nemůže očekávat nějaké velké zhodnocení vkladů, většinou se však spokojí alespoň s tím, že výnos z jeho investice drobně překonal inflaci. Konzervativní investice znamená uložení peněz s minimálním rizikem ztráty, ale i s menším výnosem.
Na opačném pólu stojí dynamický investor, jemuž přechodná ztráta hodnoty investice nevadí. Klidně investuje třeba deset tisíc korun a akceptuje, že během krátké doby se hodnota jeho investice může snížit třeba na 8000 Kč. Dynamický investor totiž ví, že v dlouhodobém horizontu se jeho investice i přes různá kolísání velmi dobře zhodnotí. Tento typ investora své peníze investuje většinou na delší dobu – několik let.
Dynamicky orientovaní investoři si mohou vybírat z celé řady příležitostí a nástrojů. Začátečník obvykle sáhne třeba po akciovém podílovém fondu, nebo investičním certifikátu, jehož zhodnocení kopíruje některý z burzovních indexů. Možností je ale daleko více.
Někde uprostřed mezi těmito dvěma uvedenými typy investorů stojí vyvážený investor. Ten může třeba investovat do tradičnějších podílových fondů, zároveň však akceptuje i vyšší míru rizika přechodné ztráty hodnoty investice. Vyvážená investiční strategie může třeba znamenat také to, že část svých volných peněz – třeba třetinu – investujete dynamicky a zbytek konzervativně. Ve vašem investičním portfoliu tak budou zastoupeny i investice s nižším zhodnocením, ale malým rizikem, a také rizikovější akciové fondy pro dobré zhodnocení. Tato strategie je asi pro řadu drobnějších investorů nejvýhodnější.
A jak zjistíte, který typ investora jste? Každá banka či finanční společnost nabízí investiční dotazník, kde na základě několika odpovědí rychle zjistíte, jak na tom s postojem k riziku investice jste. V praxi se ale prostě stačí trochu zamyslet nad tím, zda své volné peníze opravdu můžete kratší či delší dobu postrádat a unesete i dočasnou ztrátu. Většinou se vyplatí kombinovat konzervativní investice (třeba podílové fondy peněžního trhu) i dynamické investiční příležitosti.
Základní vodítko při rozhodování, jaký jste tip investora, vám mohou poskytnout třeba následující otázky:
