Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Současný trh s nebankovními půjčkami je neúnosný. Tvrdí tak spotřebitelé, i finanční odborníci. Po přijetí novely zákona o spotřebitelském úvěru má konečně dojít ke změnám, které zamezí poškozování práv spotřebitelů. Podle tvůrců zákona dojde rovněž ke zvýšení kredibility odvětví, sjednocení úprav úvěrů a konsolidace právní úpravy poskytování úvěrů.
Novela zákona se zabývá především příliš vysokým počtem nebankovních poskytovatelů půjček, které není možné efektivně kontrolovat. Půjčky a úvěry může navíc poskytovat téměř kdokoliv, protože na poskytovatele nejsou kladené žádné profesní nároky. Mezi společnostmi také úspěšně bují klamavé praktiky, které ohrožují spotřebitele.
Za základní problém je vnímán fakt, že na poskytovatele nebankovních půjček nejsou kladeny žádné nároky ani podmínky. Poskytovatel si musí zřídit pouze živnostenské oprávnění. Dle novely zákona to nebude zdaleka tak jednoduché. Nově bude muset poskytovatel splňovat dvě podmínky.
Za prvé poskytovatel půjček bude povinen mít uzavřené odpovědnostní pojištění proti škodám. Za druhé budou muset prokázat kapitál ve výši 20 milionů korun. Právě tento požadavek bude mít vliv razantní snížení počtu poskytovatelů. Ministr financí Martin Pros odhaduje, že ze současných 50 tisíci poskytovatelů tyto podmínky splní nejvýše 10 procent, tedy 5 až 6 000 poskytovatelů.
Poskytovatelé úvěrů musí mít vzdělání zakončené nejméně maturitou a u ČNB je bude čekat registrační školení. Některé nebankovní společnosti však namítají, že maturita není dostatečnou jistotu kvalitních služeb. Proto prosazují zavedení prokazování kvalifikace tím, že se podrobí zkouška v oboru zprostředkování finančních služby. Zkoušky by mohla provádět pouze certifikovaná společnost.
Ke změně by mělo dojít také v oblasti kontroly. V současnosti nebankovní společnosti spadají pod Česku obchodní inspekci (ČOI). Nově by kontrolou měla být pověřená Česká národní banka (ČNB), která dozoruje bankovní subjekty. Kromě kontroly činnosti by měla rozhodovat o vystavení licencí novým poskytovatelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů pod 5 000 Kč.
Změny se také budou týkat hypoték. Podle novely zákona budou mít spotřebitelé právo uhradit každý rok až 25 procent z dlužné částky bez hrozby sankcí. V současné době si banky účtují vysoké poplatky za každou mimořádnou splátku mimo dobu fixace.
Finanční a hypoteční odborníci však varují, že tento krok povede k nárůstu administrativních nákladů a tím i k vyšším úrokovým sazbám. To však údajně nehrozí. Některé banky totiž možnost předčasného splacení bez poplatků nabízí již nyní. Česká národní banka rovněž uvažuje o vydání doporučení bankám, které by vedlo ke zrušení 100procentních hypoték. Ty jsou dle jejích slov ohrožením hypotečního trhu.
S tímto názorem však nesouhlasí analytici. “Na jedné straně má ČNB šílený strach z deflace. Na druhé straně panika z úvěrové expanze, která nehrozí ani vzdáleně. Objem hypoték roste o 7,1 procenta meziročně. V roce 2009 hypotéky rostly o více než 40 procent a ČNB nepanikařila. Sedmiprocentní růst objemu hypoték je naprosto normální číslo,” uvedl analytik společnosti Partners Pavel Kohout.
Kromě spotřebitelských úvěrů a hypotéky se budou změny týkat také nastavení procesu vymáhání dluhů. Podle kritiků exekuce dlužníky vyrábí, nikoliv postihují, a fungují ve prospěch advokátů a exekutorů. Současné praktiky také nahrávají predátorskými praktikám, které využívají směnek, povinnosti uhradit náklady dozorčího/soudního řízení, apod.
