Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Hypotéku nepotřebují jen mladé rodiny, ale i třeba starší lidé s již odrostlými dětmi, kteří si chtějí pořídit třeba chatu či chalupu. Například ze statistik společnosti Broker Consulting vyplývá, že o koupi vlastního bydlení na hypotéku uvažují dvě třetiny lidí a téměř polovina z nich za tímto účelem spoří. Při sjednávání hypotéky je ale dobré pamatovat na to, že jde o velký úvěr, který budete splácet řadu let. Úrokové sazby hypotéčních úvěrů jsou sice rekordně nízké, úrok hypotéky však rozhodně není vše.
Hypotéční úvěr můžou prodražit různé s ním spojené poplatky. Je přitom nutné sledovat nejen na poplatky samotného úvěru, ale náklady na další přidružené finanční produkty. K hypotéce je někdy nutné mít u té samé banky také běžný účet, jehož vedení vás může něco stát. Nutností také bývá pojištění schopnosti splácet. Je to rozhodně dobrá služba, která vás ochrání například před nepříjemnostmi spojenými se ztrátou zaměstnání. Pozorně však sledujte, zda tato pojistka není příliš drahá.
Ačkoliv pro případ ztráty zaměstnání existuje zmíněné pojištění, není snadné na plnění dosáhnout. Pojistné smlouvy pro tyto případy totiž obsahují spoustu výjimek a finanční konzultanti je nedoporučují. V těchto případech můžete banku požádat o odklad splátek jistiny. To ale neznamená, že nebudete nic platit. Banka po vás bude stále chtít úroky, které v prvních letech tvoří většinu splátky. Může se tak snadno stát, že i tak pro vás splátky budou představovat problém. Nejlepší je s konzultantem nasimulovat rodinný rozpočet při mateřské dovolené a být připraven.
Přístup jednotlivých bank se v tomto případě velmi liší. Obecně lze však říci, že živnostníci to mají se sjednáním hypotéky těžší. Zatímco některé banky umí akceptovat i hrubé příjmy, jiné budou trvat na posouzení příjmů před zdaněním. Na trhu najdete i produkty, kde není třeba příjem dokazovat, ty jsou ale zpravidla o několik procent dražší.
Když už jste v této situaci, nedá se většinou dělat nic jiného, než sankci uhradit. Zde více než v jiných situacích platí, že je dobré tomu předejít. Čím delší doba zbývá do konce fixace úrokové sazby, tím bývá sankce zpravidla větší. Proto se svým konzultantem dobře proberte své budoucí plány. Plánujete rodinu? Budete pak kupovat větší byt a ten stávající budete prodávat? Promyslete možné varianty a vyberte tu, která bude flexibilní přesně tak, jak budete potřebovat.
