Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Porovnávat krátkodobé a dlouhodobé půjčky není zcela odpovídající. Zatímco RPSN uváděné u dlouhodobých půjček s dobou splatnosti delší než dvanáct měsíců je přesným ukazatelem výhodnosti a ceny půjčky, u krátkodobé půjčky hodnota RPSN smysl nemá.
"Jaký má smysl počítat roční průměr z něčeho, co ani rok netrvá? Úvěrové firmy mají s každou půjčkou spojeny přibližně stejné náklady, ať už půjčují deset korun, nebo sto tisíc na sedm nebo třeba tisíc dnů,” vysvětluje Kateřina Černovská z Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů.
Matoucími jsou tak hodnoty, které poukazují na RPSN ve výši stovek až tisíců procent. RPSN totiž uvádí veškeré náklady ve vztahu k celému roku, avšak splatnost krátkodobých půjček se pohybuje kolem jednoho měsíce. A platí, že čím nižší půjčka a kratší doba splatnosti, tím vyšší RPSN bývá.
Mnohem větší důraz by spotřebitelé měli klást na smluvní podmínky jako takové. Při výběru půjčky by se měli soustředit na celkovou cenu půjčku, tedy částku, kterou v závěru zaplatí. Pokud si tedy spotřebitel potřebuje půjčit například 5 000 korun, mělo by pro něj být rozhodující, zda zaplatí 6 000 korun nebo 10 000 korun včetně poplatku (úroku) za poskytnutí půjčky.
Na ceně půjčky mohou mít zásadní vliv sankční poplatky. Mnoho společností (bohužel) s oblibou poskytuje půjčky finančně slabým jedinotlivcům či rodinám. Důvod je očividný. Hlavním zdrojem zisků těchto společností není úrok z poskytnuté půjčky, ale právě sankční poplatky, které těmto lidem naúčtují za pozdně uhrazené splátky. A tyto částky mohou z původně nízké částky učinit velmi zásadní dluh. Konečné RPSN se může vyšplhat až do milionových částek. A s tímto souvisí i otázka bezpečnosti půjček před výplatou.
Ať už jste si vybrali půjčku na 5 let nebo 30 dnů, vždy uhraďte splátku či splátky včas. Vyhnete se tak případným problémům se splácením a především navyšováním ceny půjčky o sankční poplatky. A ty v mnoha případech bývají velmi vysoké. Pokud si tedy nejste jistí, že zvolenou půjčku nebudete schopni dlouhodobě splácet, raději se jí vyhněte. Půjčky si vždy berte pouze do takové výše, která pro Vás nebude likvidační.
Půjčky před výplatou do výše 5 000 korun navíc nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru. To znamená, že spotřebitel má poměrně omezená práva, a o to více by měl být opatrnější při výběru úvěrové společnosti. Česká legislativa rovněž nijak nereguluje výši RPSN. "Česká obchodní inspekce neposuzuje výši RPSN, ale splnění povinností stanovených zákonem o spotřebitelském úvěru. Každý člověk by měl u krátkodobých půjček zvážit, zda je pro daný účel cena půjčky, tedy o kolik za půjčení peněz zaplatí navíc, přijatelná,” říká Miloslava Fléglová, mluvčí České obchodní inspekce.
Na trhu patří aktuálně k nejúspěšnějším půjčkám před výplatou Japonská půjčka od Home Credit. Tento produkt byl ještě nedávno znám pod testovacím názvem Click Credit. Výhoda této mikropůjčky spočívá ve velmi nízkém poplatku, který činí pouze 33 korun z každé půjčené tisícikoruny. To znamená, že RPSN při době splatnosti 30 dní je 47 procent.
Půjčky před výplatou mohou být dobrým řešením a finanční pomocí v nouzi. Je však nutné k nim přistupovat s rozvahou. "Pokud mikropůjčkou člověk vykryje neočekávaný náklad a půjčku brzy splatí, může to pomoct. Ale v naprosté většině si lidé takovouto půjčku berou každý měsíc, a to je pochopitelně špatně," říká Daniel Hůle z Člověka v tísni.
TIP: Když půjčku, tak bezpečnou a od ověřené společnosti. Přesně takové nyní najdete na Půjčky.cz.
