Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
V současné době, kdy vám půjčku nabízí na každém rohu, není nijak složité zadlužit se. Obzvláště když většina populace považuje život na dluh za normální. A úvěrové společnosti je v tom intenzivně podporují. Půjčky si bereme na bydlení, studia, auto, vybavení domácnosti, ale také na dovolenou a dárky. Hranice, kdy se bezproblémové splácení půjček může změnit v zásadní problém, je přitom velice tenká.
Jakmile si dlužník uvědomí, že se nachází v kritické životní situaci, často začne panikařit. Někteří “strčí hlavu do písku” a předstírají, že problém neexistuje. Z omylu je vyvede až exekutor klepající na dveře. Další “vytloukají klín klínem” a na splátky si berou další a další půjčky, až se ocitnou v šíleném kruhu dluhů. I je jednoho dne čeká nemilé překvapení v podobě exekutora. Přitom řešení, díky kterým se lze vyhnout krajním situacím, existují.
V tomto článku se budeme věnovat jednomu možnému řešení - refinancování. Hned na začátku je vhodné upozornit, že se nemusí jednat pouze o řešení problémů se splácením jakékoliv půjčky. Refinancování je rovněž skvělý způsob, jak z méně výhodné půjčky učinit levnější půjčku a ušetřit i tehdy, když vás splátky za půjčku zrovna neruinují. Jak se říká, každá koruna se počítá.
Proč by vám jiná banka měla nabídnout lepší podmínky? Odpověď je velice jednoduchá a je jí konkurenční boj. Banky i nebankovní situace se o klienty doslova perou a přetahují si je. A právě refinancování je jednou z možností, jak získat nového “již zadaného” zákazníka na svou stranu.
Co tedy refinancování je a jak funguje? Refinancování je v podstatě převedení půjčky od původní úvěrové společnosti k jiné finanční instituci za lepších podmínek. Tuto službu nabízí především banky, ale i některé nebankovní společnosti. V každém případě se refinancování vyplatí pouze tehdy, pokud vám druhá společnost nabídne takové podmínky, aby uspokojily právě vaše požadavky.
To znamená, že úroková sazba by v žádném případě neměla být vyšší ale naopak nižší. “Stará nová” půjčka by měla umožňovat úpravu splácení tak, aby vám již nečinilo problémy. Ideální je například půjčka o stejné výši ale s nižšími splátkami rozloženými do delšího časového úseku.
Jakmile máte pocit, že vám stávající podmínky půjčky nevyhovují, splátky jsou příliš vysoké a úroková sazba nevýhodná, zapátrejte u jiných společností. Poptat se můžete i u své společnosti. Některé banky z obavy, že by o zákazníka mohly přijít, raději upraví podmínky ihned a zákazník nemusí odcházet ke konkurenci.
Pokud to není váš případ, učiňte si porovnání pomocí internetové kalkulačky on-line. Získáte také předběžný pohled na své možnosti. Nesledujte pouze úrokovou sazbu, ale zaměřte se také na RPSN a poplatky související s vybranou půjčkou. Poté stačí oslovit konkrétní vybrané společnosti a vybrat si nejvýhodnější nabídku. Nová banka vám s refinancováním ráda pomůže, a tak se nemusíte obávat, že nezvládnete nápor administrativy.
Relativně často si lidé pletou refinancování s konsolidací, což je mimochodem další z možností řešení problémů s půjčkami. Refinancování se však týká pouze jednoho konkrétního úvěru. Velice často se využívá při refinancování hypotéky, kde je každá úspora okamžitě znát. Naproti tomu je konsolidace výhodná pro osoby, které splácí více úvěrových produktů (půjčky, kreditní karty, kontokorenty, nákupy na splátky, apod.). Konsolidace jim umožní všechny své závazky sjednotit do jedné půjčky a ušetřit tak nemalé peníze za rozdílné úrokové sazby či více poplatků.
