Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Podle zákona o úvěru můžete hypotéku splatit kdykoliv předčasně. Zdarma lze každý rok uhradit mimořádnou splátku ve výši do 25 % z jistiny úvěru. Pokud se rozhodnete splatit více či dokonce celou zbývající částku, poskytovatel si smí naúčtovat jen účelně vynaložené náklady. Toto se hodí vědět, když se rozhodnete pro refinancování.
Rozhodnete-li se využít konec doby fixace, s hledáním nejlepší nabídky začněte půl roku před tímto datem. Dle zákona je vám banka povinna poslat informaci o datu konci fixace spolu s návrhem sazby na další období tři měsíce před skončením současné fixace. Pokud vám vaše banka nenabídne lepší podmínky pro další období fixace, budete připraveni přejít ke konkurenci.
Sledovat nabídky ostatních poskytovatelů se ale může vyplatit kdykoliv během splácení. V momentě, kdy narazíte na výhodnější nabídku, nebojte se refinancovat. Začněte tím, že svou vlastní banku požádáte o novou nabídku. Pokud vám nenabídne lepší nabídku, přejděte k novému poskytovateli. Nezapomeňte si ale zjistit podmínky týkající se předčasného splacení úvěru.
Možnosti refinancovat půjčku můžete také tehdy, když se změní vaše finanční situace, ať už k lepšímu nebo horšímu. Díky refinancování můžete dosáhnout změny podmínek na takové, které budou lépe odpovídat vaší stávající situaci. Můžete například dobu splácení zkrátit a platit měsíčně více, nebo si naopak vyjednat nižší měsíční splátky a prodloužit dobu splácení.
Refinancovat lze pouze jeden vybraný úvěr, nejběžnější je refinancování hypotéky. Refinancovat ale můžete i jakýkoliv jiný úvěr, pokud se vám tento krok vyplatí a splníte podmínky, které si oslovený poskytovatel klade.
Nepleťte si přitom refinancování s konsolidací. Princip a výsledek je u obou případů sice podobný, na rozdíl od refinancování konsolidace umožňuje sloučení dvou a více různých úvěrových produktů do jednoho nového nejlépe výhodnějšího úvěru. Ušetřit zde můžete díky sjednocení úroků i poplatků.
Úvěr můžete refinancovat u banky i nebankovní společnosti. Nabídka je pestrá. Záleží na tom, kdo vám zrovna nabídne výhodnější podmínky. Platí, že byste při sledování konkurenčních nabídek a hledání nového poskytovatele měli být pečliví a důslední a sledovat různé parametry.
Kromě úrokové sazby, RPSN a poplatků spojených s novým úvěrům se zajímejte například o to, jaké možnosti vám poskytovatel nabídne v případě finančních problémů. Naúčtuje vám ihned sankce za pozdní splátky nebo vám nabídne různé možnosti řešení jako například odložení či snížení splátek? Než změníte poskytovatele, snažte se být co nejlépe informovaní.
S refinancováním prováděným ke konci fixace nejsou spojeny žádné extra poplatky. Pokud se však rozhodnete refinancovat mimo konec fixaci, počítejte s poplatkem za předčasné splacení úvěru. Banky si nicméně už nemohou účtovat žádnou extra pokutu, ale jen a pouze účelně vynaložené náklady v řádu stokorun.
Další poplatek, který vám při refinancování hrozí, je poplatek za nový odhad nemovitosti, který může nový poskytovatel požadovat, a jehož výše se v případě bytu či rodinného domu pohybuje v rozmezí 3 000 až 8 000 Kč. Mimo to ještě musíte uhradit výmaz a vklad zástavního práva. Jedná se o dva úkony každý za 2 000 Kč.
