Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
V roce 2014 poklesla průměrná hodnota RPSN (roční procentní sazba nákladů) ze 17,16 procenta na 16,2 procenta. Tento údaj vyplývá z testu spotřebitelských úvěrů, který každoročně organizuje portál Bankovnipoplatky.cz. Příčinou poklesu byla s největší pravděpodobností rostoucí konkurence. I přes tento pokles však české půjčky zůstávají oproti nabídce vyspělých evropských zemích drahé a to v průměru o 6 a více procent.
Hodnota RPSN je ukazatelem výhodnosti úvěru a pomáhá spotřebiteli určit, zda je úvěr levný či nikoliv. RPSN v podstatě udává procentuální rozdíl z dlužné částky za období jednoho roku, který spotřebitel zaplatí v souvislosti se všemi výdaji spojenými s půjčkou. Hodnotu RPSN musí poskytovatelé půjček uvádět povinně od 1. ledna 2002 u všech půjček nad 5 000 korun.
RPSN tedy zahrnuje veškeré náklady, kam patří například:
poplatky za poskytnutí půjčky
poplatky za vedení úvěrového účtu
poplatky za převody finančních prostředků
poplatky za mimořádnou splátku
poplatky za první navýšenou splátku
odkupní cena předmětu (např. u leasingu)
pojištění (např. pojištění pro případ neschopnosti splácet)
Výpočet RPSN není nijak snadný, proto si uveďme jako příklad jednoduchou půjčku ve výši 100 000 korun se splatností jeden rok a zcela bez poplatků, na jejímž konci dlužník zaplatí 110 000 korun. V tomto případě se RPSN vypočítá dle následujícího vzorce:
RSPN je v tomto případě tedy 10 procent. Stačí však rozdělit splátky do dvou a RSPN je již znatelně jiné. Vzorec se změní na:
a výsledné RPSN vychází na 13,6 procenta, protože zachycuje také časový průběh půjčky. Většina lidí si hodnotu RSPN nedokáže sama spočítat a musí se spoléhat na poskytovatele půjčky, že uváděná čísla jsou správná.
Časy, kdy Češi nepřemýšleli nad výběrem půjčky, jsou naštěstí pryč. Půjčky si porovnává více než 31 procent Čechů, a toto číslo každým rokem narůstá. Pro Čechy je rozhodujícím faktorem cena půjčky, jak ukazují výsledky průzkumu agentury STEM/MARK. Finanční gramotnost českých občanů je také stále vyšší a Češi si půjčují uvážlivěji, než tomu bylo před pár lety. Důkazem je pokles objemu nesplácených úvěrů v roce 2014.
Realita je však odlišná v případech, kdy Češi potřebují půjčku urgentně. To pak často berou i značně nevýhodné půjčky, pokud je dostanou rychle a snadno. Důležitým pomocníkem při výběru půjčky jsou tzv. online srovnávače, které půjčky porovnávají z pohledu různých kritérií, včetně RPSN. Díky tomu snadno poznáte výhodnou půjčku.
