Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Současný stav spotřebitelských půjček a jejích poskytovatelů je dlouhodobě neúnosný. Zejména mezi nebankovními společnostmi bují lichva a na nepoctivé praktiky doplácí desítky tisíc dlužníků ročně. Vláda se proti nepoctivým úvěrovým společnostmi rozhodla zakročit důrazněji. Několik měsíců tak ministerstvo financí intenzivně pracovalo na přípravě novely zákona o spotřebitelských úvěrech. Výsledkem je návrh, jehož součástí je velké množství změn, které zasáhnou nejen spotřebitelské úvěry, ale i hypotéky.
Banky, finanční odborníci, aktivisté v boji s lichvou i samotní dlužníci vítají změny, které daleko více chrání práva spotřebitelů. Regulace přináší změny v podobě přísnějších pravidel pro poskytovatele půjček, v jejichž důsledku by se měl především razantně snížit počet poskytovatelů půjček.
“Nikde na Západě není tak nepřehledný segment nebankovních poskytovatelů úvěrů, které ani nelze kontrolovat. Když se jejich počet novým zákonem zredukuje byť i o dva řády, neubudou ti, kteří poskytují férové produkty,” říká Daniel Hůle, vedoucí programu Kariérní a pracovní poradenství nadace Člověk v tísni.
“Velmi mi vadí, když vidím na každém rohu reklamu na snadný úvěr, bez ručení, do hodiny. Tady si umím představit velmi snadnou regulaci, která zabrání podprahové představě, že vše je možné,” souhlasí se změnami také Stanislav Balík, vedoucí katedry politologie na Fakultě sociálních studií Masarykovy univerzity.
Změny spočívají v zavedení přísných podmínek pro podnikatelskou činnost v oblasti půjček. Nyní se může poskytovatelem půjček stát doslova každý. Trh s nebankovními půjčkami není totiž nijak regulován. Stačí si zařídit živnostenské oprávnění. Pokud však novela zákona projde, budou muset poskytovatelé půjček složit odborné zkoušky, získat certifikace a doložit minimální kapitál ve výši 20 milionů korun.
Výsledkem by mělo být snížení počtu nebankovních společností, kterých je nyní zhruba 50 tisíc. Tisíce společností přitom zneužívá sociálně slabších lidí a zneužívají jejich nevědomosti. Novým podmínkám a zejména kapitálovému požadavků by mělo zavedení zákona “přežít” jen pár set firem. Tento počet bude daleko snazší kontrolovat.
Kontrolou bude navíc pověřená Česká národní banka, která nyní dozoruje činnost pouze bank. Nebankovní společnosti má za úkol kontrolovat Česká obchodní inspekce. Ta však nemá potřebné nástroje jako ČNB a jí udělené postihy nemají valný význam.
"Půjčování peněz může tvořit poměrně velké sociální náklady v podobě sociálního propadu velkého množství lidí. Musí být jednotně regulováno, tak jako jsou regulovány banky, aby ten byznys byl výhodný pro obě strany a aby byl spravedlivý," zdůrazňuje Daniel Hůle. Poradna při finanční tísni, které Hůle šéfuje, se každý den setkává s problémy lidí, které právě nepoctivé úvěrové společnosti dohnaly do dluhových problémů. Ti bohužel zpravidla netuší, jak se bránit. To by měl nový zákon změnit.
Změny také zasáhnou oblíbené půjčky před výplatou. V současné době jsou velmi snadno zneužitelné. Poskytovatelé těchto drobných půjček se díky aktuálnímu zákonu, který se vztahuje pouze na půjčky nad 5 000 korun, mohou stanovovat až absurdní podmínky.
Novela zákona se však bude nově vztahovat na půjčky i pod tuto hranici. Z trhu tak vymizí tisíce poskytovatelů půjček, kteří prostřednictvím lichvářských praktik a klamavé reklamy, vydělávají miliony korun. Zároveň budou společnosti za tyto praktiky postihovány odebrání certifikace a zakázáním činnosti.
