Otevíráme pro vás Srovnejto.cz za 5
Na zabezpečené stránce vám srovnáme nabídky hypoték.
Jedním z prvních klientů společnosti Finemo, která zpětnou hypotéku poskytuje, se stal pětašedesátiletý senior z Brna. Se starobním důchodem ve výši 11 tisíc korun si nevystačil a pomoci se mu nedostávalo ani od jeho rodiny. Proto si senior půjčil 237 299 korun, přičemž zastavil svůj dům v hodnotě 1,7 milionu korun a za sjednání půjčky zaplatil nemalý poplatek 30 tisíc korun. Deník Euro uvádí, že celková výše dluhu bude za 17 let a 10 měsíců činit neuvěřitelných 1,445 milionů korun.
I takto může vypadat zpětná hypotéka v reálném životě. Stručně řečeno, zpětná hypotéka je v podstatě úvěr zajištěný nemovitostí a určený výhradně zákazníkům starším 60 let. Česká národní banka před seniorskou hypotékou důrazně varuje. Domnívá se, že tento produkt cílí na seniory, kteří mívají velké problémy získat běžnou půjčku u banky.
„Produkt považujeme za vysoce rizikový. Když si vezmete ten vysoký úrok, ve finále seniorům anebo případně dědicům nezbude nic jiného než nemovitost stejně prodat. A vůbec nedokážeme odhadnout, k čemu by došlo, pokud by uprostřed vyplácení renty nebo i po skončení její výplaty společnost zkrachovala,“ kritizuje novinku Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
Podle společnosti Finemo se jedná o zajímavou alternativu, jak si v pozdějším věku zajistit lepší kvalitu života. Peníze jim přitom nabízí ve formě vyplacení jednorázové částky nebo pravidelné měsíční renty. „Všichni klienti chtějí jednorázovou výplatu, rentu zatím nechtěl nikdo,“ říká Marek Rokoský, spolumajitel společnosti Finemo. Povinnosti splatit půjčku nastává ve chvíli smrti dlužníka, nebo pokud zákazník nemovitost prodá.
V České republice se zpětná hypotéka již objevila a to v roce 2008. Nabízela ji úvěrová společnost Hild z Maďarska a v jejím pojetí si vysloužila nelichotivé označení “obchodník se smrtí”. Společnost Hild na sebe nechala nemovitost převést a svým zákazníkům přislíbila doživotní rentu. Čím dříve zákazník zemřel, tím více společnost vydělala. To však údajně není případ společnosti Finemo, která nenabízí doživotní rentu, a zákazník o svou nemovitost nepřijde.
Mnohem ekonomičtějším způsobem by bylo dům prodat, pořídit si novou nemovitost odpovídající aktuálním potřebám a zbytek financí použít k udržení životního standardu. Lidé v pozdějším věku se však neradi stěhují a zvykají si na nové místo a to je jeden z důvodů, proč jsou seniorské hypotéky úspěšné v zahraničí. Podobný úspěch očekává Finemo i v České republice.
Finemo má v plánu během následujících pěti let rozpůjčovat více než 1 miliardu korun zhruba 10 tisícům zákazníků. V současné době eviduje dvě stě žádostí a to zpětnou nabídku nabízí teprve od září, tedy necelé čtyři měsíce. V zákulisí se hovoří o dalších společnostech, které zpětnou hypotéku plánují zařadit do své produktové nabídky. Jedná se například o společnosti Qwert a Kocourkovu spořitelnu.
„Pokud se objeví poptávka, budeme o nabízení zpětné hypotéky uvažovat, v tuto chvíli ale nemáme produkt v nabídce připravený. Parametry této hypotéky musejí být velmi dobře nastaveny, aby se předcházelo možným nedorozuměním mezi dědici a z toho plynoucím případným právním komplikacím,“ uvedla Veronika Exnerová z tiskového centra České spořitelny.
