Banky začaly nabízet úrokové sazby s fixací až na deset let

Konkurenční boj mezi bankami a finančními společnostmi je stále silnější. Banky se předhání ve výhodnějších nabídkách, aby získaly klienty konkurenčních bank do svých portfolií. Zároveň si nově získané klienty snaží pojistit na co nejdelší dobu. A to je také hlavní důvod, proč banky nově nabízí desetiletou fixaci úrokové sazby.

„Snaha bank, aby jim klienti neutíkali ke konkurenci, je v poslední době dost výrazná. Zejména velké banky s mnoha klienty tak musí vymýšlet stále nové metody, jak se snahám o přetahování současných klientů konkurencí bránit,“ vysvětluje současný trend Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Češi nejvíce využívají pětileté fixace

Doposud byly nejvíce využívané pětileté (40 procent) a tříleté (22 procent) fixace. Zda se uchytí i desetileté fixace, ukážou příští měsíce. Na výši úrokových sazeb u hypoték se projevuje zejména vliv tzv. úrokových swapů. Ty jsou odrazem očekávaných budoucích úrokových sazeb. V případě desetiletých swapů došlo k poklesu o polovinu, což umožnilo bankám jít s úrokovými sazbami dolů.

V současné době se úrokové sazby u desetiletých fixací pohybují pod hranicí tří procent. Například UniCredit Bank nabízí hypotéku s desetiletou fixací od 2,84 procenta. Také ostatní banky nabízí desetileté fixace. Výjimkou jsou pouze mBank a Equa bank, které desetiletou fixaci zatím nenabízí vůbec.

Banky rovněž uvádí, že nízké úrokové sazby ořezaly cenu hypoték s tříletou a pětiletou fixací na tolik, že banky přichází o zisky. „U tříleté fixace se už dá dostat na 1,79 procenta, a jestliže banka musí vydělat na zdroje, likviditu, riziko, provozní náklady, provizi partnerům a realizovat marži, tak už prostě moc není kam jít,“ říkají hypoteční brokeři. Desetileté fixace však zatím nabízí mnohem více prostoru jít s cenou níže.

Dlouholeté fixace nemusí být vždy výhodné

Většina klientů jednoznačně dává přednost fixovaným úrokovým sazbám před plovoucími. Ty se totiž mohou měnit i několikrát do roka. To znamená, že hypotéka může být výrazně levnější i dražší. Naproti tomu i fixovaných úrokových sazeb mají jistotu, že po dobu tří až deseti let nedojde ke změně úrokové sazby. Nejvíce využívanými i doporučovanými jsou stále tříleté a pětileté fixace. „Našim klientům stále doporučujeme fixace na tři až pět let, aby měli větší variabilitu v případě nenadálých situací,“ říká Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová specialistka ve společnosti Partners.

To, co někteří lidé považují za výhodu, se může časem ukázat jako zásadní nevýhoda. Díky fixaci úrokové sazby má klient jistotu, že po dobu tří, pěti či deseti let zůstane výše splátky stejná, ať je aktuální situace na trhu jakákoliv. Pokud se však rozhodne smlouvu ukončit dříve, čeká jej sankce za předčasné ukončení smlouvy. A taková sankce může vyjít i na stovky tisíc korun. Ne vždy je však vina na straně klienta. „Osudovými se mohou stát situace, jako jsou rozvod, úmrtí či prodej nemovitost,“ dodává Lucie Drásalová. Většina hypotečních makléřů proto desetileté fixace zatím nedoporučuje.