Úroky termínovaných vkladů klesly na rekordní minimum. Kam jinam uložit peníze?

Termínované vklady jako nástroje uchovatele reálné hodnoty peněz byly především v minulosti velmi oblíbené. Jistota výnosu a vysoké úroky lákaly klienty, aby peníze spíš než na běžný účet uložili na termínovaný. V současnosti ovšem klesly úrokové sazby obyčejných termínovaných vkladů na tak nízkou úroveň, že se některé už výnosově neliší od běžných účtů.

Maximální úroková míra, která je v současnosti nabízena k termínovaným účtům, se pohybuje na 5 % hranici. Takové úročení ovšem nabízí pouze několik málo společností. To jsou vesměs spořitelní družstva a osoba musí být členem, aby získala přístup k výhodným termínovaným vkladům.

Žádný výnos na termínovaném účtu

Minimální úroková míra u termínovaných vkladů je 0. Ano, přestože se jedná téměř absurdní situaci, některé banky nenabízí žádné zhodnocení. Přitom právě vysoký úrok byl hlavním tahákem termínovaných vkladů. Dostáváme se do situace, kdy peníze nejsou nijak úročeny a pokud vlastník účtu platí jakékoliv měsíční poplatky bance, platí vlastně za to, že své peníze nemůže využít.

Průměrná úroková sazba se pohybuje mezi 1 až 2 %. Což je ale na úrovni běžných a spořicích účtů. Na rozdíl od běžných a spořicích účtů jsou termínované vklady obecně vzato dlouhodobé finanční produkty. A u takových produktů by míra čistého výnosu měla přesahovat míru inflace. V opačném případě se klient dostává do ztráty.

„Míra inflace je na začátku roku 2013 na úrovni 3,2 %. Když započteme zdanění výnosů a paušální poplatky, minimální úroková míra, při které peníze neztrácejí hodnotu, začíná na 4 %.“

Jestliže potřebujete peníze na pár let přece jenom uložit, nezoufejte. Existuje mnoho jiných řešení než upadající termínované vklady. V prvé řadě můžete peníze uložit na spořicí účet. V dnešní době nabízí srovnatelný nebo lepší úrok než termínovaný vklad a peníze na spořicích účtech nejsou tak fixovány. Tudíž pokud potřebujete, můžete své peníze bez sankcí vybrat.

Se státem se spoří dobře

Jestliže peníze několik let opravdu nevyužijete a chcete, aby nepodléhaly inflaci, uložte je do stavebního spoření nebo do penzijního fondu. Oba typy spoření jsou finančně podporovány státem, v případě penzijního připojištění je také možný příspěvek od zaměstnavatele.

Existují nicméně i netradiční způsoby jak střádat peníze. Jedním z nich je využít k tomu životní pojištění. Kapitálové i investiční životní pojištění totiž obsahují spořící složku, tudíž pokud nenastane pojistná událost, jsou pojištěnci vyplaceny naspořené finanční prostředky. Efektivnost takového typu spoření je diskutabilní a závisí především na individuálním nastavení pojistné smlouvy.