Úspory.cz >> Aktuality a návody >> Aktuality >> Hypotéky >> Žádáte o hypotéku? Banky si vás důkladně proklepnou
Aktuality

Žádáte o hypotéku? Banky si vás důkladně proklepnou

8. 6. 2018 Hypotéky Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.

Když Česká národní banka něco doporučí, v podstatě to znamená nařízení. V uplynulých dvou letech zasáhla do maximální výše poskytovaných hypoték. Od loňského roku české banky na “doporučení ČNB” nabízí nejvýše 90% hypotéky a to ještě v omezeném počtu.

 

Pro spousty zájemců toto rozhodnutí znamenalo definitivní konec snění o vlastním bydlení. Při dnešních cenách nemovitostí je pro běžnou českou domácnost téměř nemožné vytvořit dostatečné úspory, aby mohli použít požadovaných cca 20 % na hypotéku.

Největším problém je požadavek na vlastní zdroje

ČNB to však nestačí. Podle nového doporučení je třeba mnohem více sledovat platební morálku žadatelů, aby se v budoucnosti co nejvíce zamezilo případným problémům s nesplácením hypotečních úvěrů. Toto doporučení se nejvíce dotkne žadatelů o hypotéku ve výši 80 % až 90 % LTV.

Plánujete nové bydlení na úvěr?
Porovnejte si hypotéky a vyberte tu pravou.

Porovnat hypotéky

“ČNB chce, aby banky více zohledňovaly celkové zadlužení žadatele vzhledem k jeho ročnímu příjmu, tedy ukazatel DTI. A také poměr veškerých závazků, které platí měsíčně, vůči jeho měsíčnímu příjmu, což je ukazatel DSTI. Jako rizikové centrální banka přitom zmiňovala hypotéky vyšší než osminásobek ročního příjmu žadatele a dále pak, když měsíční splátka všech závazků přesáhne 40 procent jeho čistého měsíčního příjmu. Zpřísňování podmínek se tedy týká hlavně zmíněných úvěrů nad 80 procent zástavní hodnoty,” uvedl Vladimír Weiss, finanční poradce ve společnosti Partners Financial Services.

 

Podle odborníků je největším problém požadavek ČNB na vlastní zdroje. Nejlepší úrokové sazby jsou nabízeny u hypoték do 80 % LTV. To znamená, že žadatelé o hypotéku nad 80 % LTV dostanou nejen horší sazby, ale “někde” musí sehnat dalších 20 % na uhrazení kupní ceny a 4 % na zaplacení daně z nabytí nemovitosti. Je přitom logické, že lidé žádající o vyšší hypotéky jsou na tom s úsporami výrazně hůře, než lidé žádající o hypoték do 80 %.

Nárok na žadatele jsou stejné, banky jsou však důslednější

Při žádosti o hypotéku na žadatele nečekají žádné nové podmínky či pravidla. Jediné, co se změnilo, je důslednost bank při prověřování jejich bonity. Úspěšný nemusí být ani žadatel, jehož příjmy patří k nadprůměrným. Zásadní roli totiž hrají další závazky a výdaje.

 

“Snaha získat hypotéku se může ale i nadprůměrně vydělávajícím klientům zkomplikovat tím, že už mají kontokorent, kreditní kartu či spotřebitelský úvěr. Při výpočtu jejich bonity to bance nemusí tak dobře vycházet či jí to nemusí vycházet vůbec. Větší důslednost bank hodně souvisí se zákonem o spotřebitelském úvěru, který bankám nařizuje, aby více zkoumaly příjmy klienta. To je důvod, proč v létě 2016 vymizely hypotéky bez prokazování příjmů,” upozorňuje Vladimír Weiss.

 

Bankám už dávno nestačí pouze potvrzení o příjmy. Do žádosti o hypotéku se vyplňují také výdaje na bydlení, chod domácnost a další závazky typu kontokorent, kreditní karty, další půjčky apod. Daleko více se také zkoumají příjmy z podnikaní. Mít slušný příjem dnes už nestačí.

 

Štítky: hypotéka | půjčka na bydlení | srovnání hypoték | vlastní bydlení |

Hodnocení článku:

Podobné články

Zavede ČNB příjmové stropy na hypotéky? Pokud ano, mladí lidé výjimku nedostanou

18. 7. 2018

Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.

Celá aktualita

Zájem o hypotéky klesá. Důvodem je zdražování

5. 3. 2018

Posledních pár let měli poskytovatelé hypoték doslova žně. Nízké úrokové sazby hypoték nalákali spousty zájemců investovat do vlastního bydlení. Od loňského roku však hypotéky začaly pomalu a jistě zdražovat. Není divu, že ve spojení s rostoucími cenami nemovitostí klesá zájem o hypotéky.

Celá aktualita

Hypotéky v roce 2018: Které banky podražily?

12. 2. 2018

Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou. To samé platí pro úrokové sazby u hypoték. Jak se situace změnila na začátku letošního roku? Podražily všechny banky, nebo některé naopak zlevnily? Podívejme se na novinky, které zaujmou nejen čerstvé zájemce o hypotéky. Vezmeme to hezky podle abecedy.

Celá aktualita

Hypotéky v roce 2018: Čekají nás změny?

16. 1. 2018

Uplynulý rok 2017 přinesl v oblasti hypoték poměrně zásadní změny. Došlo k omezení poskytované maximální výše hypotéky a začaly růst úrokové sazby. Co nám přinese rok 2018? Čekají nás další velké změny? Chystá ČNB nová omezení? Jaká bude dostupnost hypoték? Pojďme se podívat na to, co nás čeká a nemine.

Celá aktualita

3 nejčastější otázky, které se týkají hypoték

18. 12. 2017

Pořídit si dnes vlastní bydlení rozhodně není snadné. Pokud nemáte dost vlastních peněz, nemáte štědré rodiče nebo jste nezdědili byt po příbuzných, čekají vás se získáním hypotéky nemalé strasti. Připravte se předem na různé situace, které vás mohou potkat.

Celá aktualita

Tipy, jak prodat nemovitost a netratit

10. 7. 2017

Nabídka nemovitostí k prodeji je v současné době poměrně bohatá. Počítejte s tím, že pro úspěšný prodej své nemovitosti budete muset hnout prstem. Nejlépe všemi deseti. Už dávno nestačí vyvěsit inzerát “Na prodej”. Vhodného kupce si nejlépe najdete sami. Musíte jej nejen nalákat, ale především udržet.

Celá aktualita

Získání hypotéky bude obtížnější

1. 5. 2017

Poslední roky byly pro hypoteční trh velmi příznivé. Příznivé podmínky a zejména dlouhodobě nízké úrokové sazby způsobily rapidní nárůst zájmu o investici do vlastního bydlení i přes narůstající ceny nemovitostí. Jak se situace změnila po zásahu ČNB?

Celá aktualita

Připravte rodinný rozpočet na hypotéku. Poradíme vám, jak na to

13. 3. 2017

Nejčastěji využívaným způsobem, jak získat potřebné finance na vlastní bydlení, je hypotéka. S ohledem na vybranou nemovitost a její cenu hypotéka a s ní spojené poplatky z rodinného rozpočtu ukrojí každý měsíc podstatnou část. Aby vás hypotéka finančně netížila příštích 30 let, je více než důležité být na ni dobře připravený.

Celá aktualita

1 2 3 »