Úspory.cz >> Hypotéky >> Podnikatelé mívají horší podmínky při získávání hypotéky
Aktuality

Podnikatelé mívají horší podmínky při získávání hypotéky

04.03.2016 Hypotéky Žádá-li o hypotéku fyzická osoba, má to zpravidla jednodušší než podnikatel. Její příjmy jsou dlouhodobě dané a stálé zaměstnání poskytuje bankám vyšší jistotu. Naopak podnikatel musí prokazovat své příjmy i několik let nazpět, a přesto nemá jistotu, že mu banka vyjde vstříc.

O hypotéku může žádat nejen fyzická osoba, ale také podnikatel či firma. Na první pohled vypadají podmínky velice podobně. Jelikož je hypotéka ryze účelový úvěr, musí být použitá pouze na financování nemovitosti. Použít ji lze například na koupi nemovitosti, rekonstrukci nemovitosti, přestavbu nemovitosti, výstavbu nemovitosti a další. V případě firmy může zásadní roli sehrát i plánovaný účel využití, zda půjde o kancelářské prostory, výrobní haly či sklady. Některé banky totiž výši hypotéky limitují právě účelem.

Jak vysokou hypotéku může podnikatel získat?

Výše hypotéky není tabulkově daná ani u fyzických ani u právnických osob. V obou případech záleží na výši příjmů a také na tom, jakou část hypotéky jsou schopni pokrýt najednou. Banky nerady poskytují 100% hypotéky a nejčastěji se přiklání k hypotékám nejvýše do 70-80 procent z celkové hodnoty (tzn., že klient uhradí 20-30 % z ceny hned na počátku).

Banky rády upozorňují na to, že každou žádost řeší individuálně, a to zejména v případě podnikatelských hypoték. Proto nehleďte pouze na oficiálně poskytované informace, ale nebojte se vyrazit do banky osobně a žádat nabídku přímo na míru. Nechcete-li ztrácet svůj vlastní čas, nechte si pomoci hypotečním makléřem.

Jaké doklady bude podnikatel či firma potřebovat?

V první řadě je třeba upozornit, že seznam požadovaných dokladů se bude odvíjet od toho, zda podnikatel žádá o osobní nebo firemní hypotéku. Podle toho si připraví následující:

  • Základní údaje o společnosti (výpis z živnostenského rejstříku)
  • Daňové přiznání za poslední 2-3 roky
  • Účetní uzávěrky či finanční plán na dobu úvěrové angažovanosti,
  • Podnikatelský záměr podepsaný statutárním orgánem společnosti
  • Potvrzení o bezdlužnosti na Finančním úřadu a spoustu dalších dokumentů

Víte, že…

Firemní hypotéky mívají méně příznivý úrok a to až o 1 procento více než hypotéky osobní. Banka při určení úrokové sazby hodnotí délku doby vzájemné spolupráce, finanční pohybu i pověst firmy či podnikatele.

Hypotéka z obratu pro živnostníky

Velké množství lidí nepracuje na hlavní pracovní poměr, ale patří mezi živnostníky neboli osoby samostatně výdělečně činné. Ti povětšinou pracují sami na sebe a mnohdy nemají ani žádné zaměstnance. V jejich případě může být žádost o hypotéku poměrně problematická. Aby se svou žádostí uspěli, musejí značně přizpůsobit daňové přiznání.

Mnozí podnikatelé totiž řešili a stále řeší dilema, zda o hypotéku vůbec žádat nebo každoročně ušetřit na daních. Běžné příjmy u většiny živnostníků nejsou nijak závratné a pro banky ne příliš atraktivní. S deklarovanou výši příjmů pak na hypotéku nemusí dosáhnout.  Dosud tedy platilo, že podnikatel zajímající se o hypotéku, musel přiznat vyšší příjmy a tím zaplatit i více na daních.

Banky nyní nabízí řešení v podobě obratové hypotéky. Jak již vyplývá z názvu, banky se v tomto případě zajímají ne o čisté příjmy uvedené v daňovém přiznání, ale o příjmy vypočtené z obratu (tj. řádek 101 Přílohy 1 daňového přiznání). Obratovou hypotéku banky poskytují živnostníkům pouze za účelem vlastního bydlení. Jak hypotéka z obratu vypadá v praxi? Na základě doloženého daňového přiznání banky uznají jako čistý příjem až 30 procent (nejvýše 100 000 korun) průměrného měsíčního obratu. V žádném případě nesmí podnikatel vykazovat ztrátu za minulé zdaňovací období a nesmí mít záporné jmění.

Podmínek je samozřejmě více. “To samozřejmě není základní ani jedinou podmínkou. Pro banky je vždy důležitý také takzvaný credit scoring, což je proces, za pomoci kterého prověří klientovu schopnost dlouhodobě splácet a který jim pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Porovnáváme klientovy příjmy na jedné straně a výdaje na straně druhé a bereme v potaz i další údaje. Jedná se tedy o komplexní bankovní pohled, ke kterému jsou používána veškerá dostupná klientská data,” říká Marek Pšeničný z České spořitelny.

Jste živnostník a zajímáte se o hypotéku? Kontaktujte nás na Úspory.cz a nechte si s výběrem nejvýhodnější hypotéky poradit!

Štítky: hypotéka pro podnikatele | hypotéka pro živnostníky | hypotéka z obratu | hypotéky na IČO | obratová hypotéka | srovnání hypoték |

Hodnocení článku:

Podobné články

Hypotéka jako investice: získejte příjem z investiční nemovitosti

27.04.2021

Hypotéka nemusí být pouze cestou, jak financovat vlastní bydlení. Uvažovali jste někdy nad pořízením tzv. investiční nemovitosti? Může pro vás být zajímavou příležitostí, jak investovat s dobrým zhodnocením a k tomu si zajistit dlouhodobý příjem z pronájmu, který může být i vyšší než splátka hypotéky.

Celá aktualita

Zájem o hypotéky klesá. Banky se snaží klientům vycházet vstříc

04.04.2019

Na trhu s hypotékami se začalo projevovat zpřísnění podmínek a růst cen nemovitostí. Znatelně ubylo lidí splňující podmínky a zájem o hypotéky klesá. Podle bank ale není nereálné hypotéku získat i přes ztížené okolnosti. Zájemcům se snaží vycházet maximálně vstříc, aby úvěr získali.

Celá aktualita

Nová pravidla komplikují refinancování hypoték

08.12.2018

Česká národní banka pokračuje ve zpřísňování pravidel pro poskytování hypoték. Od října není pro banky stěžejní maximální výše hypotéky a příjmy, ale také poměr mezi příjmy, výší splátek a celkovým zadlužením. Nová pravidla mohou mít negativní vliv zejména na refinancování 100% hypoték.

Celá aktualita

Stát nabídl mladým půjčku na bydlení, dosud o ní požádalo 386 Čechů

11.09.2018

Program, jehož hlavním cílem je podpora snazšího získání vlastního bydlení pro mladé, vláda spustila 15. srpna. Během prvních čtrnáct dní nabídku na výhodnou půjčku na koupi, stavbu či rekonstrukci využilo 386 mladých Čechů převážně z venkova a menších měst.

Celá aktualita

Zavede ČNB příjmové stropy na hypotéky? Pokud ano, mladí lidé výjimku nedostanou

18.07.2018

Zásahy ČNB do pravidel poskytování hypoték zasáhla několikrát. Naposledy se zasloužila o zrušení hypoték nad 90 % LTV. Tentokrát je jejím cílem zavedení striktních příjmových stropů pro všechny zájemce o hypotéku. To, zda je zavede či nikoliv, se dozvíme 12. června.

Celá aktualita

Žádáte o hypotéku? Banky si vás důkladně proklepnou

08.06.2018

Česká národní banka tlačí na banky, aby se ještě více zaměřily na bonitu žadatelů o hypotéku. To znamená, že získání hypotéky komplikuje nejen maximální výše hypoték, ale také schopnost splácet. Důslednou kontrolou bankovních úředníků prochází úplně vše od příjmů až po výdaje domácnosti.

Celá aktualita

Zájem o hypotéky klesá. Důvodem je zdražování

05.03.2018

Posledních pár let měli poskytovatelé hypoték doslova žně. Nízké úrokové sazby hypoték nalákali spousty zájemců investovat do vlastního bydlení. Od loňského roku však hypotéky začaly pomalu a jistě zdražovat. Není divu, že ve spojení s rostoucími cenami nemovitostí klesá zájem o hypotéky.

Celá aktualita

Hypotéky v roce 2018: Které banky podražily?

12.02.2018

Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou. To samé platí pro úrokové sazby u hypoték. Jak se situace změnila na začátku letošního roku? Podražily všechny banky, nebo některé naopak zlevnily? Podívejme se na novinky, které zaujmou nejen čerstvé zájemce o hypotéky. Vezmeme to hezky podle abecedy.

Celá aktualita
Všechny aktuality